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易方达货币基金大额快速赎回业务

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-11-13 15:02

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  中国证券报记者从机构投资者方面了解到,基金业首现面向机构客户的货币基金快速赎回业务,易方达基金[微博]近日推出了易方达货币基金大额赎回业务,可支持易方达直销渠道的机构客户赎回资金在次日上午10点到账,每日可赎回总金额上限为10亿元,就赎回时间而言堪称货币基金快速赎回的“机构版T 0.1”。

  货币基金火拼T 0.5赎回,易方达与富国领先

  由于目前机构客户大额赎回资金为T 1日17点半以后到账,支取现金须在T 2日上班时间以后,易方达新升级的业务在资金使用效率上相当于提高了至少1天。这个看似不起眼的提前几个小时到账的改变,其实是中国货币基金发展的一大步。近两年,货币基金的业务创新和升级都是围绕清算交收效率在做文章,而过去货币基金的T 0快速赎回只是以少量限额支持个人客户,而如今,机构客户作为货币基金的主要投资者,也可以享受快速赎回的好处了,这对货币基金的规模发展将有极大助益。

  来源:蓝鲸新财富 作者:范慧敏

  “公司从改善客户体验出发,拿出10亿元进行日间垫资,用以支持这项业务。”易方达机构客户部副总经理孙曦东介绍,易方达货币基金A级和B级提供每天10亿元额度面向所有满足条件的直销渠道机构客户,将按照持有一定金额以上、先到先得、客户过往记录评分等原则进行分配。

  货币基金T 0快速赎回限额1万后,其余资金只能在T 1日到账。近日,有基金公司把T 1做到了极致。

  在此之前,货币基金T 0快速赎回仅面向个人客户,每日限额较低,一般为5到10万元,完全不能满足机构资金进出的需要。而在易方达之前之所以没有基金公司推出面向机构客户的货币基金快速赎回业务,主要瓶颈之一在于需要巨额垫资。易方达是国内基金行业净资产最高的公司之一,提供的每日10亿元“大手笔”,非一般公司所能承受,对其资本金要求亦是极高。

  易方达在其直销平台上推出T 0.5业务,货币基金普通赎回资金到账提速,在T 1日上午7点前就能到账。如此一来,货币基金的赎回速度大大加快,投资者也能赶在9点开盘之前拿到资金。

  业内人士称,目前,监管机构从控制风险出发,对券商自营、保险投资、信托、基金等非银金融机构的投资业务都有净资本方面的要求,可以预见的是门槛将越来越高,那些规模大、净资产高、财务稳健的公司可能在竞争中占据先机。(常仙鹤)

  8月20日,易方达直销渠道货币基金的赎回业务宣布提速。即日起,提交货币基金普通赎回(不限额)申请后,系统将在T 1日上午7点前划出资金。

  这也就意味着,当投资者在易方达的直销平台上进行货币基金的普通赎回,在第二天早上7点前就能到账。赎回到账的时间大大缩短,投资者也能够赶在9点半开盘之前拿到资金,达到了T 0.5的急速到账。

  易方达基金表示:“通过公司自有平台包括e钱包APP、官网上申购的货币基金,赎回时,在正常情况下可以实现t 1日的上午7点前将资金划出。属于货基赎回t 1优化,主要是为了增强客户体验。”

  其实在易方达之前,也有不少基金公司推出了T 0.5。6年前,鹏华基金曾在直销平台推出过货币基金赎回T 1早上9点之前到账。

  华泰保兴基金也在2017年5月份用T 0.5的方式来对常规T 1的基金进行“提速”。投资者的赎回款能够在T 1日13:00点前到账,且到账资金T 1日当日可取可用,就能够赶在13:00点开盘前到账。

  2018年监管层发货币基金指导意见,规定货币基金T 0快速赎回限额1万后,其余资金只能在T 1日到账。此后,多家基金公司都采取了T 0.5的赎回方式。

  目前,富国基金的直销货币基金普通赎回到账时间也提前到了第二天的7点之前;汇添富的直销平台货币基金到账时间则是在8点之前,招商则是8点半之前,南方和广发都是9点左右。

  2018年6月1日,央行和证监会联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》。指导意见规定对单个投资者在单个销售渠道持有的单只货币市场基金单个自然日的“T 0赎回提现业务”提现金额设定不高于1万元的上限。按照指导意见,投资者赎回货币基金每天T 0赎回的金额只有1万元,超过部分到账时间需要T 1日乃至T 2。

  在此前,基金公司为实现T 0快速赎回都是采取垫资的方式。一种是是基金公司自行垫资,即提出赎回申请后,基金公司先以自有资金划拨给投资者,等货币基金赎回到账后再偿付所垫付的资金。另一种就是银行授信模式,即银行来垫资,基金公司将赎回的基金份额抵押给银行贷款,赎回多少贷多少,赎回份额到账后再还款给银行。

  采取垫资的方式实现货币基金T 0,一旦发生大额赎回容易导致系统性风险。而据蓝鲸财经了解到,T 0.5业务则是在现有业务流程的基础上,通过提高效率等方式进行。

  某基金公司的内部人士透露,为了提高T 0.5的到账速度,各家基金公司都拼了。有公司的基金核算人员甚至5点上班,以提高速度。还有很多基金公司直销的后台人员是实行倒班制,也就是说晚上也有人值班,以保障资金的清算流畅。

  对于基金公司来说把T 0.5的时间缩短,涉及到技术改造和资金清算等多环节的优化,而1天、1小时的时间,对于吸引客户来说都是至关重要的。

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责任编辑:常福强

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