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十一月份银行理财收益创年内新低新京葡娱乐场

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-10-09 01:52

摘要:在 银行 买了 理财 产品,投资者却被突然告知提前清算,受今年 央行 五次降息及股市震荡等多重影响,近期有多家银行共57只理财产品提前终止,加上理财产品收益走低,投资者面对低迷的市场形势如何应对? 银行理财收益持续下跌 据银率网数据库统计,上周共有8...

10月份银行理财收益创年内新低

  在银行买了理财产品,投资者却被突然告知提前清算,受今年央行五次降息及股市震荡等多重影响,近期有多家银行共57只理财产品提前终止,加上理财产品收益走低,投资者面对低迷的市场形势如何应对?

本报讯 记者彭江报道:融360监测数据显示,10月份银行理财平均预期年化收益率为4.48%,较9月份下降了0.1个百分点,创年内最低水平。分析师认为,10月份银行体系流动性保持充裕,而且也过了季末考核节点,银行理财收益率下跌在情理之中。

  银行理财收益持续下跌

数据显示,10月份保本理财占比持续下降。从产品收益类型来看,保证收益类产品发行量586款,平均预期收益率为4%,保本浮动收益类产品1708款,平均预期收益率为3.97%,非保本浮动收益类产品6480款,平均预期收益率为4.68%,另外有556款产品未披露预期收益率。

  据银率网数据库统计,上周共有887款银行理财产品发售,平均投资期限124天,其中,人民币非结构性理财产品累计发售805款,平均预期收益率为4.36%,环比下降0.02个百分点。

受监管影响,近两个月很多地方性银行及民营银行纷纷下架了结构性存款,导致结构性理财产品发行数量下降。据融360不完全统计,10月份结构性存款发行量共295款,较9月份减少了47款,环比下降15.93%。结构性存款平均预期最高收益率为3.86%,与9月份持平,其中人民币结构性存款平均预期最高收益率为4.05%,较9月份上升了0.03个百分点。

  上周,887款理财产品中,有26款产品的预期收益率低于3%,153款产品的预期收益率在3%至4%区间,532款产品的预期收益在4%至5%区间,84款产品的预期收益率在5%至6%区间。另有4款产品的预期收益率超过6%,仅占人民币非结构性理财产品总量的0.5%,而这4款产品均来自城市商业银行。

10月份共有225款产品未达到预期最高收益率。10月份到期的理财产品共12198款,披露到期收益率的产品有5890款,其中结构性产品907款,非结构性产品4983款,225款未达到预期最高收益率,收益未达标比为3.82%,其中结构性存款206款,非结构性产品19款。结构性产品未达到预期最高收益率的比例为22.71%,非结构性产品未达到预期最高收益率的比例为0.38%。

  外币理财方面,发行产品总计22款,其中澳元产品平均预期收益率最高,为2.89%,其次为美元产品的1.34%,港元产品为0.97%,英镑产品收益率为0.95%,欧元产品则为0.2%。

10月份净值型理财产品新增213款,较9月份增加了38款,整体来看,今年净值型理财产品的发行量呈缓慢增长趋势。

  总体来看,尽管临近岁末,但是理财产品发售节奏并未明显加快,银行理财收益率也未能扭转持续下行的态势。

彭江

  银率网分析师闫自杰认为,近期央行有两个政策值得关注,一个是对符合条件的金融机构落实定向降准0.5个百分点,二是下调分支行常备借贷便利(SLF) 利率,对符合宏观审慎要求的地方法人金融机构,隔夜、7天常备借贷便利利率分别调整为2.75%、3.25%。

  这两项政策可以解读为货币宽松基础上加码定向宽松,前者使符合条件的金融机构提高了流动性,而后者使符合条件的金融机构降低了资金使用成本,从外部影响看有利于降低相关实体企业的融资成本。 闫自杰认为,就对银行理财市场的影响来看,定向宽松可能会使相关银行的理财产品收益进一步下滑。

  理财产品现提前终止潮

  理财产品收益不断下降的同时,高收益理财产品不断被银行提前终止。

  数据显示,截至11月22日,今年以来合计有57只银行理财产品提前终止。从产品存续期来看,提前终止的产品主要集中于1至3个月 、3至6个月 、6至12个月 、24个月以上 ,分别达到8只、10只、27只、8只,尤其是1年期品种较多。目前已有超过50只银行理财产品提前终止,且创出了2011年以来的同期最高纪录。而从产品收益类型看,非保本型最多,达到45只,占比高达78.95%。

  值得注意的是,从历史数据看,今年提前终止的银行理财产品处于较高水平。2011年至2014年同期出现提前终止的银行理财产品分别为33只、44只、55只和38只,均不敌今年水平。

  从具体产品看,纳入统计的产品所属银行达到8家。从收益率看,预期年化收益率最低为5.2%,最高达7.3%,其中6款产品的预期收益率超6%。从投资品种看,涉及股票等资产的产品达到22只。

  记者在某股份制商业银行的官网发现,9至10月间,其经公告提前终止清算的理财产品多达12款,对于提前终止的原因,公告表示,由于产品所投资的项目运作需要 。

  究其原因,业内人士普遍认为,一是因为央行今年以来多次降息,市场资金面不断宽松,企业的融资成本随之下行,这类企业也很有动力去找更低成本资金融资,导致提前兑付收益情况。二是不少期限较长的银行理财产品,往往不少预期收益率较高,但在成立后遭遇数次降息,各类资产收益率都在下滑,而此前的高收益难以维系,因此选择提前终止。

  此外,受6至8月份股市震荡的影响,银行理财入市资金收益大打折扣,大量资金撤出股市投入到收益相对较低的固定收益类产品之中,银行难以承担之前所承诺的高收益。

  投资者利益受损难维权

  银行高收益理财产品就不多,好不容易抢到收益相对较高的理财产品,而且期限较长,本来想着收益会有保障,没想到银行却提前终止了,收益肯定要少很多。 投资者李先生说。

  银行理财产品提前终止到底会给投资者带来多大的损失呢?某银行客户经理给记者算了一笔账,以近期终止的某款理财产品为例,门槛5万元,投资期限为365天,从今年8月开始至明年7月到期,预期年化收益率高达6%,如果如约到期后,投资者可以获得3000元收益。不过由于提前清算,投资者仅拿到750元收益。

  银率网分析师指出,近两个月提前终止理财产品数量增加,且收益兑付只能按理财产品实际存续期限,虽然其实际收益率全部达到了预期最高收益率,但总收益还是会减少。

  此外,受银行理财产品收益持续走低的影响,无论是合约到期还是提前终止,投资者会很难找到那么高收益的理财产品,进而影响长期理财收益。

  理财产品约定好的投资期限,银行为何能够随时终止?业内人士指出,大部分理财产品合同中都会有银行有权部分或全部提前终止本产品 的条款,收益按照投资者的实际投资天数计算,这样可能对部分投资者最终获得收益产生一定影响。

  主要关注的是投资期限和收益率,对其他条款没怎么注意。 投资者陈女士说。另据统计,95%以上的银行理财产品投资者都没有权利提前终止,仅有少数理财产品投资者可以提前终止,但提前终止也要付出一定的费用。

  银率网分析师指出,银行有权提前终止理财产品,但并不代表提前终止是理财产品经常发生的事。一般提前终止的多是结构性理财产品,结构性理财产品本身附带提前终止条约,一旦挂钩标的走势触发理财产品说明书中规定的产品提前终止条件,则产品自动终止。而非结构性理财产品,银行主动提前终止的并不很常见,尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止,更是少见。

  不过,业内人士表示,伴随着降息过程,银行理财产品收益率还有一定下滑空间,而提前终止的产品可能还会出现。

  选择结构性产品要慎重

  因为有合同约定,投资者遇到银行提前终止并清算理财产品时,往往没有太好的办法去应对,但是在目前银行理财产品收益不断下降的背景下,通过正确合理的理财方式,投资者还是可以获取相对较高的收益。专业理财师给出以下建议,可供参考。

  第一,结构性理财产品慎购。结构性理财产品一般挂钩股票、股指、汇率、黄金等高风险标的,收益计算方式复杂,且要依据标的资产在观察期内的表现决定,没有搞清楚之前不建议购买。

  第二,中长期理财产品热度上升。银行理财产品期限大多数是中短期理财产品,3个月以内占到很大比重,主要是由于理财产品流动性太差,然而在收益大跌的情况下中长期理财产品热度在不断上升,购买中长期理财产品有三大优势:一是理财产品期限越长收益也往往越高,二是可以提前锁定当前较高的收益,三是减少多次更换理财产品的麻烦以及募集期资金站岗时间。

  第三,优先购买城商行及农商行理财产品。根据不同银行分类,城商行和农商行的理财产品收益最高,其次是股份行,国有银行则一直处于垫底状态,而且国有银行发行的低收益保本类理财产品占比加大,因此推荐购买收益更高的中小银行理财产品。

  第四,银行代销理财产品要注意风险。银行代销的理财产品收益通常要高于银行自主发行的产品,然而其风险也不容小觑,一般爆发出来的理财产品到期无法兑付以及飞单 事件大多是代销产品,所以投资者一定要注意风险,风险承受能力不高的投资者尽量购买银行自营理财产品。

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