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银行理财产品收益持续下跌 遇到高回报产品要谨

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-09-25 05:35

摘要:去年这时候,5%收益的产品还可以买到。今年,都是3%左右的,连4%的都很少,到底是怎么回事?站在某国有银行理财产品大屏幕前,60岁的金华市民劳金美阿姨感到很困惑,为什么最近几个月理财产品收益率越来越低了。 商业银行的理财收益高于国有银行 记者浏览了...

随着“年中考核”告一段落,银行理财也进入今年的“下半场”。而在经历连续16个月的下跌后,银行理财收益率依然难现“拐点”。

  “去年这时候,5%收益的产品还可以买到。今年,都是3%左右的,连4%的都很少,到底是怎么回事?”站在某国有银行理财产品大屏幕前,60岁的金华市民劳金美阿姨感到很困惑,为什么最近几个月理财产品收益率越来越低了。

融360分析师杨慧敏预计,下半年银行理财收益率仍然维持下行趋势。一方面,市场流动性仍较为宽松,银行理财投向的债券等资产价格也维持低位;另一方面,由于一般非标期限较长,期限错配受限的情况下,银行投资非标较困难,无法以非标投资拉高收益。

  商业银行的理财收益高于国有银行

理财市场:31省非保本理财收益下降

  记者浏览了国有四大行官网,发现只有两家有收益率4.0%~4.2%之间的产品,其余银行均在4%以下。其中一家银行的三款非保本浮动收益产品,起购金额均为100000元,投资期限属于中长期。收益率4%以上,起购金额5万,中短期的产品相对较少。

据普益标准统计,本周,西南地区共202款银行理财产品在售,平均预期收益率为4.11%。其中,有142款产品获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.27%。

  金华某国有银行网点理财经理张女士说,大多数老年人不会用网银,都是一大早来网点排队,有时单子还没填完,系统就显示额度没有了。“现在如果有收益超过4%的就会被抢购一空,前段时间销售的一款收益4.2%的产品,是柜台销售的,半个小时就被抢光了。”

投资者关注度最高的低投资门槛 理财产品中,西南地区有111款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.26%。其中三星产品40款,平均预期收益率为4.09%;四星产品 48 款,平均预期收益率4.29%;五星产品23款,平均预期收益率为4.5%。

  相对国有银行,金华市区几家股份制商业银行的理财收益率普遍偏高,大多数产品保持在4.1%以上,其中一家银行一款91天,起购金额5万元的非保本浮动产品收益率达到了4.7%,上线一天就全部售罄。

7月伊始,银行理财收益重回下行通道。上周(6月29日-7月5日),311家银行共发行了2001款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数增加9家,产品发行量与上周一致。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.11%,环比减少0.03百分点。

  面对如此诱人的利息,国有银行部分“忠实”的客户,开始转移阵地。

具体来看,保本型产品中,30个省份收益率实现环比上涨,1个省份收益率环比下降;非保本型产品中,31个省份收益率均环比下降。其中,保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、吉林、黑龙江,分别为3.99%、3.80%、3.79%;非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、天津、北京,分别为4.14%、4.10%、4.08%。

  “这几天,来买理财产品的市民很多,其中大部分是看到国有银行太低,转到我们银行的。”市区一家股份制商业银行的大堂经理李女士告诉记者,虽然商业银行的理财收益也下降了很多,但是相比国有银行还是高出很多,因此这几个月理财销售情况一直不错。

从预期收益与投资期限的关系来看,1年及以上、6-12个月期限银行理财产品平均收益率最高,均为4.29%,此外,3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率分别为4.22%、4.06%。

  央行降准降息导致收益连续下跌

低门槛理财:高收益产品可万元起投

  “为了降低企业的资金成本,进一步为企业减负。从去年下半年,央行开始‘降准降息’。”金华某国有银行理财中心汪经理告诉记者,“双降”初期,很多银行还没来得及下调理财收益,所以市民没有明显感觉。最近几个月,双降”带来利率下降的影响才逐渐凸显出来。

据不完全统计,本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中,成都农商银行发行的天府理 财 之 “ 增 富 ” 理 财 产 品(ZFG19075-新客户专享)预期最高收益率居首,为4.9%。仅次于其后的是大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第448期产品,预期最高收益率为4.7%。

  如果觉得收益率太低,不符合投资预期,汪经理建议市民可以尝试购买保本基金,1000元起购,金华各大银行都有销售。这种产品最大的好处是“旱涝保收”,由基金公司担保,市场低迷的时候,能保住投资者的本金;如果遇到大反弹,收益率会非常高。

此外,天津银行发行的2019汇富计划612期产品、哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201906号15期产品、兴业银行发行的“天天万利宝”2019年第26期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款、广发银行发行的“薪满益足”新客190702期产品、长城华西银行发行的长城理财之金利宝2019-014期理财产品、重庆银行发行的长江鑫利2019年第156期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第396期款产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2019年第146期产品,预期最高收益率4.46%-4.55%之间。

  汪经理特别提醒市民,市面上一些P2P网贷公司往往常常打出9%,甚至是10%的高回报广告,吸引大家去买。“高回报意味着高风险,一定要小心谨慎。千万不要为了追求广告上说的高回报而盲目投资,如果要买一定要先请教专业人士。”

上述10款收益较高的银行理财产品中,有4款投资门槛为1万元,为资金有限的投资者提供了选择空间。

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从投资期限来看,投资期限在100天以内的为5款,分别为天府理财之“增富”理财产品(ZFG19075-新客户专享)、“天天万利宝”2019年第26期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品 N 款 、“薪满益足”新客190702期产品、长城理财之金利宝2019-014期理财产品、非凡资产管理季增利第396期 款产品。此外,有2款产品投资期限在300天以上,分别为丁香花理财富赢201906号15期产品、长江鑫利2019年第156期产品。

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中高门槛理财:最高预期收益率4.8%

据不完全统计,本周面向西南地区销售的31款中高门槛银行理财产品中,最高预期收益率为4.8%。

其中,中等门槛(10万元至50万元的理财产品中,西南地区有16款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.22%。其中三星产品2款,平均预期收益率为4.15%;四星产品10款,平均预期收益率为4.29%;五星产品4款,平均预期收益率为4.1%。

具体来看,本周哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201906号33期产品、广发银行发行的“薪满益足”1190738期产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品(ZFG19074-高净值客户专享),分别给出了4.58%、4.4%、4.4%的预期最高收益率。

高门槛的理财产品中,西南地区有15款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4.37%。其中三星产品7款,平均预期收益率为4.27%;四星产品4款,平均预期收益率为4.4%;五星产品4款,平均预期收益率为4.53%。

如投资资金在此范围内,本周大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第452期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第396期高净值新客款产品、华夏银行发行的增盈2424号E款产品,预期收益率较高,分别为4.8%、4.5%、4.33%。

本文源自金融投资报

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