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储蓄保证标志发布倒计时 银行业作风控再追加

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-07-31 11:35

摘要:今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入落地状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。 某股份制银行内部人士告诉蓝鲸...

有朋友私信问我,到银行办理存款,银行没有让我办理保险,也没有拿出证明给我看说明我的存款纳入存款保险,我应该怎么办?我想应该是有相当一部分人对此有疑问,所以今天专门来写这篇文章为有疑问的朋友们进行解答。

  今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入“落地”状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。

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  某股份制银行内部人士告诉蓝鲸财经,存款保险标识是风险提示和存款保险告知。

首先,我国的存款保险制度是2015年5月份正式开始推行,它要求所有银行,包括民营银行,农信社,城商行等吸收存款的银行业金融机构,都需要统一将保费交给保险公司,一旦银行出现危机,保险公司会为储户提供最高50万元的赔付额。

  为应对存款保险标识的发布使用,相关银行早已准备就绪。蓝鲸财经获悉,为了加强存款保险标识使用、宣传等工作,一家股份行某分行早于几个月前统筹多个部门协作负责存款保险标识使用工作,并将具体联系方式盖行章报送辖内的央行存款保险科。同时下属支行也必须将负责人和联络人报当地央行,将要求落到实处。

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  大河网也于日前报道,交通银行郑州经三南路支行响应银监会和银行业协会要求,大力宣传存款保险制度,邀约对公对私客户,以存款保险制度为主题,深入宣传存款保险制度。

这个时候你肯定有疑问,如果银行不交保费怎么办?超出50万的部分怎么办呢?

  实际上,2015年《存款保险条例》开始实施。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费,并不需要存款人交保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。“在中国,存款保险不像商业保险那样自愿的,而是强制的统一的,不是选择题,是必答题。存款保险对存款的风险所作出的重要安排,制度安排”,中央财经大学保险学院学术委员会主席郝演苏向蓝鲸财经坦言。

世界上有很多国家都在推行存款保险制度,有些国家是强制性要求银行机构投保的,比如英国、日本、加拿大,而有些国家则是自愿的,比如法国和德国。如果没有投保,银行出现危机时,储户的钱自然是无法受到保障的。很幸运的是,我国的存款保险制度要求是强制性的,所有吸纳储蓄的银行业机构都必须缴纳保费。

  从金融改革角度来看,存款保险制度的推出直接打破隐性担保,并可能进一步带动整个金融市场打破“刚性兑付”。

当储户的资金低于50万元时,保险公司自然是全额赔付的。当储户的资金高于50万元时,高出的部分也不代表会一分也收不到。这个时候储户可以从银行的清算财产中受偿。受偿的顺序还是比较靠前的。银行破产时,优先受偿的一定是清算费用,其次是员工工资,接下来就是储户的本金和利息,最后是税和债务。

  今年8月8日,银监会官网上发布对“十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复”称,银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》,加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代将要到来。

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  其次,酝酿中的银行破产条例除去实质性地允许银行破产外,建立“存款保险制度”也是重要的内容。郝演苏坦言,“银行是企业,企业就有可能破产,但这个破产企业,按照规定做存款保险的安排。任何金融机构都有风险,给储户关键性的引导,这是正常的”。

从上面的讲述中,大家应该清楚了存款保险是无需让储户缴纳的。在我们国家储户是可以按照自己的需求,存在任何一家银行的,除了外资银行。外国银行在我国境内设立分支机构的有自己国家的存款保险制度,也有不用交存款保险的,大家要注意甄别,了解清楚后再存款。

  郝演苏补充道:“银行发布存款保险标识,一方面银行要接受相应的严格监管,二来,银行的每一分贷款,都应当保护储户的存款,包括开发理财产品、信贷的安排,都要再三审慎。存款保险标识做一个特别提醒安排,让民众知道有金融风险和存款保险概念,同时也是在间接的给商业银行无形的压力做好风控。”

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