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银行新监管标准出台

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-12-22 05:51

摘要:银监会5月3日发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》。资本充足率方面:新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%;杠杆率方面:银行业金融机构杠杆率不得低于4%;贷款损失准备方面:贷款拨备率不...

5月3日晚,银监会发布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称《意见》),对中资银行的资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等新监管标准做出了具体要求,并根据各机构情况差异制定了有区别的过渡期安排。虽然上述监管指标从2010年就已经开始由各商业银行上报,并进入了监测阶段,各银行也采取了应对措施。但此番正式出台,仍将对商业银行今后的发展产生深远的影响。  根据《意见》规定,商业银行的资本分类由过去的两类(核心资本、附属资本)划分为三类(一级核心资本、核心资本、附属资本),相应地监管标准也扩展为核心资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。资本分类的变化并不是简单地借鉴国外同行,而是为今后除普通股以外的新资本种类创新留出了空间。在市场经济发达国家,在介于债务融资和普通股融资间,有许多附加一定条件的融资工具,其中最主要的就是优先股、次级债和可转债。虽然后两种已经成为众多银行增加资本的工具,但优先股一直未能登上国内资本市场的舞台。此次资本种类的修订,可以说为优先股的发行打开了政策之门,将来被广大投资者诟病的上市银行频繁融资,尤其是股权融资问题有望得到缓解。  此次《意见》要求商业银行的核心资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别不得低于5%、6%、8%,同时规定当银行普遍出现信贷过快增长时,需计提逆周期超额资本。这样就将银行的资本充足和信贷增长有机联系起来。这与今年以来央行推行的差额存款准备金率调控思路非常接近。这种做法,一方面通过资本充足率遏制了银行放贷的冲动,有助于平抑经济过热;另一方面,也可以督促银行在经济景气时增加资本储备,防止经济下行时风险的暴露。  长期以来,中资银行在法定利差的保护下,依靠放贷、扩张规模获得巨额利润。尤其是近几年,随着银行商业化改制的推进,逐利动机不断增强,经营活动越来越依赖规模扩张,工行的资产规模2005年末为64541亿元,2010年末为134586亿元,5年增长108%。众多城市商业银行突破区域限制,成为事实上的全国性银行。  在规模扩张的同时,各银行对资本的消耗也日益明显,3年左右就融资已经成了银行业发展的惯例。在这种情况下,较高的资本要求,尤其是逆周期超额资本要求,将对银行资产扩张速度产生制约,将促使银行由规模扩张转向内涵增长,由粗放型经营转向集约型经营。这对中资银行持续发展,增强核心竞争力有深远意义。事实上,这种约束作用目前已经显效,今年一季度上市银行手续费收入同比增长41%,远快于利润33%的增速,加速发展中间业务已经成了资本约束背景下商业银行持续发展的唯一出路。  当然,《意见》的出台也对监管本身提出了更高的要求。目前,基本上银行所有的新业务都需要通过监管部门的审批,虽然有的业务名义上是核准。而监管部门的理念却是“不透不批”,即看不透新业务的风险就不批准。当前银行不少创新业务已经陷入 “不批就不能做,不做风险有多大就看不透,看不透风险就批不了”的怪圈。  银监会此次提出新监管标准时,将根据规模、业务范围、客户构成等因素将银行分为系统重要性银行和非系统重要性银行。需要注意的是,巴塞尔委员会虽然把银行分为系统重要性和非系统重要性,但重点在系统重要性银行上,是有侧重的监管。而国内监管是普遍适用性监管,仅分成两类似乎过于简单。国内的银行机构既有像工行这样在国际上都位居前列的大银行,也有资产只有几十亿元的小银行;既有不良贷款率不足1%的银行,也有不良贷款率超过10%的银行;既有每股收益超过3元的高绩效银行,也有连年亏损的机构。虽然在过渡期安排上有差异,但仍然不能体现各类机构自身的情况和承受能力。  新监管标准在某些指标设计上仍有商榷之处。比如拨贷比指标,招商银行不良贷款率为0.68%,拨备覆盖率为302.41%,但拨贷比为2.14,未达到监管要求。即使考虑过渡期,达标也有难度。而农行不良贷款率2.03%,拨备覆盖率168.05%,拨贷比为3.4,已经达标。这种“低不良、高拨备、难达标”和“高不良,低拨备,易达标”的现象,对银行经营可能是负向激励。  (作者就职于北京农商行)

     银监会5月3日发布《中国银行业实施新监管标准指导意见》。资本充足率方面:新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%;杠杆率方面:银行业金融机构杠杆率不得低于4%;贷款损失准备方面:贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%;流动性方面:引入流动性覆盖率和净稳定融资比例。
      新监管标准将于2012年初开始实施,系统重要性银行和非系统重要性银行分别需要在2013年底和2016年前达标。资本充足率三个层次指标均低于去年银监会所提方案,实施和达标时点均向后推延一年。但是比较巴塞尔III,我国在资本充足率和杠杆率的指标确定上都更加严格,且总体实施与达标时间也都不同程度提前,过渡期缩短。
      我们认为新规的推出对中小型商业银行有一定的影响,但不会对大型商业银行产生太大影响,这有助于银行板块估值修复。建议关注:工行、建行、中行。(文章来源盛世新贵:http://www.jyxt.net)

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