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银行理财产品实现网络三方销售

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-11-07 14:24

摘要:在三方理财机构日益兴起的情况下,银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前,这种现象有了突破,某银行的一款理财产品,通过京东金融官网销售,并很快募集完成。业内人士认为,这或许是银行理财销售突破面签壁垒的一个征兆。 一直以来,银行的理财产品只...

银行与其他机构合作,或者代销其他机构理财产品的现象已是非常普遍。但,券商代销银行理财产品毕竟还是件新鲜事。一直被看作在销售理财产品上具有网点优势、客户优势的银行,开始借道券商销售。

  在三方理财机构日益兴起的情况下,银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前,这种现象有了突破,某银行的一款理财产品,通过京东金融官网销售,并很快募集完成。业内人士认为,这或许是银行理财销售突破“面签壁垒”的一个征兆。

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  一直以来,银行的理财产品只能在自己的系统销售。有人认为这是因为银行自身的网点对客户群体大,不愁卖。但实际上,银行也有难言之隐,因为根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。评估结果告知客户,由客户签名确认后留存也就是所谓的“面签”。

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  因此,在公募基金、券商资管、保险资管等产品纷纷“触网”,在第三方网络平台上销售时,尚未有银行理财销售案例,包括目前上线的十多家直销银行也至今未有销售银行理财,均是受限于“面签”要求。

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  那么,此次京东金融销售的这款理财产品,又是如何突围的呢?相关人士称,这款产品严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份的做法,并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板,为用户在线做评测,并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件,达到了监管部门要求的充分揭示产品风险、核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金安全的目的。据悉,这次通过京东金融销售的理财产品,期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。

银行与券商的关系,如今正在悄然发生着变化。

  对于这个“突破”,多位银行理财部门人士认为,在零门槛的互联网金融背景下,“面签”、5万元门槛已经不合时宜,略有失公平。从根本上讲,监管层应该更强调和加强投资者适当性管理的监管,即将合适的产品卖给合适的投资者,而不是在门槛、面签等销售便利性上进行额外限制。

银行凭借网点优势以及客户优势,曾一度让券商、保险、基金以及信托等金融机构争相靠拢。

  “这次突破,对银行销售理财产品来说,或许具有历史性的意义。”我市一银行人士对银行理财产品最终实现三方网络平台的销售的前景表示乐观。

随着证券业改革的不断深入,券商代销金融产品范围拓宽至商业银行理财产品、信托公司信托计划、保险产品等,银行也开始借道券商销售理财产品。

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光大银行理财产品在宏源证券各营业部销售,打响了《证券公司代销金融产品管理规定》发布以来,券商代销金融产品的第一枪。这也是业内第一个银行理财产品通过券商渠道销售的案例。

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在业内人士看来,理财市场“混业”经营已然成为趋势。

新京葡娱乐场388官网,银行与其他机构合作,或者代销其他机构理财产品的现象已是非常普遍。

但,券商代销银行理财产品毕竟还是件新鲜事。

一直被看作在销售理财产品上具有网点优势、客户优势的银行,开始借道券商销售。

日前,光大银行“牵手”宏源证券,将自己的理财产品卖到了宏源证券的网点上,成为业内首家将理财产品通过券商渠道销售的银行。

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银行借道

本月初,光大银行一款固定收益类理财产品开始在宏源证券各营业部柜台销售。

“我们是那周五晚上得到的总部通知,星期六还加了一天班,这款产品一共销售了3天,因为时间比较紧,我们就只是给平时储存的客户打了电话、发了短信,第一期已经销售完了。”宏源证券昆明营业部参与了销售的工作人员告诉经报记者。

据该工作人员介绍,宏源证券主要代销光大银行的固定收益、固定期限类的理财产品,刚售完的这款理财产品门槛为5万元,期限为40天。

投资者在宏源证券昆明营业部认购光大银行理财产品时的费率,与光大银行及该行其他机构代销点一致。

“销售很火爆,第一期几天就销售完了,销售了600多万元。在行情低迷,理财产品固定收益率又较高的情况下,证券投资者对此接受程度也很高。”上述工作人员说。

这是业内首例银行理财产品通过券商渠道销售的案例,而以理财转型与创新为目标的光大银行,再次成为第一个吃螃蟹者。

光大银行昆明分行有关负责人透露,如今,投资者既可以选择从光大银行柜台、网银、手机银行等渠道购买理财产品,也可以通过其他城市商业银行、信用联社柜台、券商等渠道,来购买光大银行理财产品。

据了解,自2012年5月券商创新大会以来,证券业改革逐步深入,去年11月,相应机构允许券商销售其他金融机构产品并颁发相应牌照。

随着券商代销资格获批,光大银行在第一时间与国内数家大型券商建立了金融产品代销合作关系,成为业内首家与多家券商系统对接的商业银行。

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在此前,宏源证券与光大银行在三方存管、融资融券、股权托管等业务方面早已有深入合作。

而这一次,双方在业务创新上又积极开展合作。

2012年底前,光大银行完成了与宏源证券系统对接测试、宏源证券人员培训等前期工作,第一时间实现双方系统对接,并达成首单券商代理销售银行理财产品的业务。

截至目前,光大银行分行共计34家,引入券商渠道后,可进一步扩大光大银行理财产品的销售范围。

光大银行有关负责人表示,为长远考虑,目前双方正在探索合作方式和领域。

“混业”时代

“理财市场"混业"经营已经是大势所趋。”云南财经大学金融学院专门研究商业银行的杨海英对此表示。

事实上,理财“混业”的星星之火早已燎原。

自2012年下半年以来,监管层密集发布并实施了一系列涉及金融机构资产管理业务的政策法规。

目前,取得资格的银行、信托、券商、基金公司、保险公司和期货公司均可以设计发行自己的理财产品。

这也给商业银行与其他金融机构,在理财业务上开展合作留下了充足的空间。

杨海英介绍,由于我国金融业之前一直实行分业经营制度,使得各金融机构专注的投资领域并不一致。

如长期以来,商业银行青睐固定收益类资产的投资,证券公司青睐证券投资,保险公司青睐基础设施及不动产投资。

“加强与其他金融机构的合作,可以扩大银行理财产品的投资领域,以及增加商业银行的投资管理手段,便于银行设计发行类型更为丰富的银行理财产品。”

杨海英认为,这无论对银行,还是券商来说,都是好事儿,这种合作显然是一个双赢局面。

一方面银行将借此进一步扩大自己产品的销售渠道和覆盖面,而对于急于改变靠天吃饭的券商来说,此举也将推动其业务线的完善以及盈利能力的提升。

经报记者了解到,自各金融机构资产管理业务相关规定出台以来,商业银行纷纷调整了银行理财产品的投资范围,将其他金融机构的资产管理计划纳入银行理财产品的投资范围。

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至此,我们已经可以在一款银行理财产品的背后看到信托公司、证券公司、基金公司和保险资产管理公司等诸多金融机构的身影。

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