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年终奖想生崽崽 不妨买理财产品“炒股”

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-10-26 04:33

摘要:这几天,大多数上班族陆续领到年终奖,到底是持币过春节,还是用于投资理财呢?昨日,市内部分银行传出消息,在银行发行的理财产品中,挂钩股市的又多起来。对于不想直接炒股的市民,用年终奖买银行理财产品也可以炒股。与此前一些炒股理财产品看空股市不同...

到了年末,单位各种名目的年终奖也陆续发放了下来。那么,对于这部分年终奖,该如何针对自己的情况进行风险管理,进行合理的资产投资搭配呢?记者咨询了上海聚富财富管理中心理财师俞利苹。

  这几天,大多数上班族陆续领到年终奖,到底是持币过春节,还是用于投资理财呢?昨日,市内部分银行传出消息,在银行发行的理财产品中,挂钩股市的又多起来。对于不想直接炒股的市民,用年终奖买银行理财产品也可以“炒股”。与此前一些“炒股”理财产品看空股市不同,这些产品多是看涨沪深300指数。

“轻量级”年终奖

  市内一家银行的人士称,该行在2月9日~12日发行一款理财产品,投资期限为46天,投资起点金额为10万元。“与常规的银行理财产品不同,这款产品是看涨沪深300指数。”

案例:

  到底怎样看涨?他们在产品中设立了几个关键的指标—观察期、定盘价格、期初价格、期末价格、障碍价格。

在某广告公司做文案的赵先生,今年26岁,月薪3000元,父母身体健康,均还在职。昨天,公司发了1万多元的年终奖。赵先生公司有三险一金,但没有购买其他商业保险。赵先生也没有股票和基金类投资。

  收益率如何?该产品投资收益率会有两种情况。第一种情况:若沪深300指数定盘价格在观察期内曾超过或等于障碍价格,则理财年化收益率为7.80%。第二种情况:若沪深300指数定盘价格在观察期内未超过障碍价格,理财年化收益率为3.10%。

理财建议:

  重庆晚报记者了解到,投资者买该理财产品以后,要想获得最高年化收益率7.8%,在投资期限内,沪深300指数必须要曾达到或超过该产品成立日的10%。

对于赵先生这样平时很少投资的人来说,投资首先要讲究稳健,追求资金的安全。

  投资者买该理财产品后,可获得沪深300指数上涨带来的一定收益,但理财本金不是直接投资于股市,而是本金100%投资于本币债券市场和货币市场。

从基本情况看,目前赵先生还不是家庭支柱,可以不考虑寿险,但从月收入来看,他每个月的三险保额应该较低,所以建议根据个人需要考虑购买其他商业性保险,如健康险、意外险。

  另一家银行此前发行的挂钩股票理财产品,预期收益率也高达8%;还有一家银行的此类产品,预期最高年化收益率为7.5%。综合多家银行的信息可知,理财产品“炒股”操作方式大同小异。

此外,他现在没有其他的经济负担,有一定的风险承受能力,建议把闲钱投资基金。例如可定期定投基金,从现在开始每月花1000元用于基金定投,假设投资回报率为10%,那么定投3年的本息合计将达41781元。

  在专家看来,银行热衷推出挂钩股市的理财产品,主要是年底市民手头闲钱增多,再加上A股市场持续上涨,挑起了投资者的入市激情。

“中量级”年终奖

  观察期:从成立日北京时间15:00(含该时点)起直至结算日北京时间15:00(含该时点)止的连续时期的定盘价格。

案例:

  定盘价格:若是挂钩沪深300指数,则为上海证券交易所官网公布沪深300指数收盘价。

徐先生是上海某外贸公司业务部的一位主管,今年他的年终奖有9万元。徐先生家里有两套房产,一些必要的商业保险也买了,有一部分钱投向了基金,另外也投资了银行的“打新股”产品,现在股市里的钱只剩2万元。

  期初价格:成立日当日的定盘价格。

理财建议:

  期末价格:结算日当日的定盘价格。

像徐先生这样的“中量级”年终奖投资者,在一般投资渠道都已涉及的情况下,可把拿出一部分年终奖用于购买各种黄金投资产品。

  障碍价格:期初价格的百分之多少。

目前黄金投资产品包括纸黄金和实物黄金投资。一般“纸黄金”的投资门槛是10克,在2000元左右。而上海金交所的个人实物黄金投资业务的门槛相对较高,一般是100克,投资起点金额在2万元。目前不少经济专家分析,2010年的黄金价格还将走高,而黄金实物有一定的保值功能,可以有效抵御通胀风险。

  帮你理解

国债和保险也具有一定的投资价值。它们的共同特点是收益稳定,风险低。

  股市震荡都可以赚钱

“重量级”年终奖

  银行理财产品“炒股”,除了可以看涨,还可以看涨或看跌,就像股指期货一样,股市上涨或下跌,都有机会获得收益。

案例:

  理财产品同时看涨、看跌股市,又是怎样操作呢?银行人士说,该理财产品设定了两个障碍价格,“障碍价格1”用于看涨,设定为沪深300指数上涨一定幅度。“障碍价格2”用于看跌,设定为沪深300指数下跌一定幅度。

董先生今年38岁,是某金融机构的高级行政管理人员,单位也为其办理了三险一金,月薪9000元,最近领到年终奖20万元。

  与仅看涨股市的理财产品,这种同时看涨、看跌的理财产品显得更复杂。这种“双向型”理财产品的收益率会在三种情况中出现一个。在最乐观的情况下,理财年化收益率可达12%左右;在表现比较糟糕的情况下,理财年化收益率可能只有1.2%左右;第三个是,其他中等表现。

理财建议:

  给你提醒

董先生家庭已有的储蓄最好不要动用。据家庭和职业状况,董先生应先考虑留足家庭备用金和平时应酬的花销,大约在3万元左右。其次,作为一家之主,家庭其他成员的风险也需要董先生来承担,必须考虑其他家庭成员的保险,并为自己购买相应的寿险。

  只适合有经验的投资者

此外,董先生可以选择稳健型投资。建议合理配置不同基金种类的比例,股票型基金占总投资额的20%,债券型基金可占到总投资额的10%,配置型基金可占到总投资额的40%,再拿出10%选择其他类型基金如货币型等,剩下的20%资金可以根据自己偏好来选择投资项目,如黄金、外汇、收藏等。

  “这种理财产品只适合有相关投资经验的投资者。”专家提醒,投资者要有过类似产品的购买经历、炒股经历、股票型基金投资经历等,对于追求稳健收益的投资者来说,最好还是谨慎而为。

  在购买这种产品时,你一定要与自己的风险承受能力相匹配,因为股市本来就不断震荡。股市的风险高,这类产品挂钩指数的表现可能不断震荡。

  需要注意的是,投资者买了这种产品以后,如果买的看涨,并不是只要股市上涨就能赚钱。如果买的看跌,并不是股市下跌就能赚钱,关键还得看上涨或下跌的幅度能否触发银行设定的点位。

  帮你比较

  看看哪种产品收益率更高

  挂钩股市的银行理财产品,与直接炒股、银行其他普通理财产品、宝宝类互联网金融产品相比,有什么优缺点呢?

  1、与直接炒股相比:风险更低,收益率可能也不及直接炒股高;

  2、与银行普通理财产品相比:收益率可能更高一些,风险相对也大一些。眼下多数银行理财产品的预期年化收益率在5%~6%左右。

  3、与宝宝类互联网金融产品相比:收益率更高,风险更大。当前多数宝宝类互联网金融产品的七日年化收益率在4%左右。

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