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中保协:互联网财险业务摆脱负增长 一季度同比

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-08-28 01:09

  近日,中国保险行业协会(下文简称“中保协”)发布上半年互联网财产保险业务数据通报称,目前市场主体形态多样,竞争格局基本明朗;整体业务扭转持续负增长状态,较同期出现回暖现象。

  新浪财经讯 5月22日消息,中国保险行业协会近日发布2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。2018年第一季度,互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元,同比增长30.90%,结束自2016年第一季度形成的持续负增长状态。但总体上,仍处于规模低谷期,仅占产险公司一季度累计原保险保费收入3090.39亿元的4.68%。

  扭转持续负增长状态

  市场集中度略有提高 专业互联网险企发力

  根据中国保险行业协会统计,上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元(银保监会网站数据)的5.42%,较同期提升0.91%。

  根据中国保险行业协会统计,专业互联网保险公司市场占有率平稳上升。2018年第一季度,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入31.74亿元,同比增长86.38%;占(占整体互联网财险业务的比重,下同)21.96%,同比增长6.54个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入112.82亿元,占78.04%。

  总体看,互联网财产保险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11%。

  同时,互联网财产保险市场集中度略有提高。2018年第一季度,保费规模位居前八位的公司累计保费收入105.43亿元,CR8(指8个最大的企业占有该市场的份额)为72.93%,较2017年提高1.67个百分点。保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为77.93亿元,CR3为53.91%,较2017年提高3.55个百分点。

  竞争格局基本明朗

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  目前,互联网财险市场主体形态多样化,发展各具特色。

  在互联网车险市场中,保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和中华联合,一季度累计保费收入为51.66亿元,占61.45%,较2017年增加0.92个百分点;在互联网非车险市场中,保费规模位居前三位的是众安保险、国泰保险和平安产险,一季度累计保费收入为30.37亿元,占50.20%,较2017年增加2.62个百分点。

  其一,专业互联网保险公司快速增长,市场占有率平稳上升。2018年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入78.13亿元,同比增长达94.91%;占整体互联网财险业务的23.94%,同比提升7.07个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入248.27亿元,占整体互联网财险业务的76.06%。

  车险业务扭转负增长状态 非车业务占有率持续上升

  其二, 相互保险公司搭乘互联网保险快车,业务发展有起色。众惠财险、建信财险和汇友建工三家财产险类相互保险公司分别位居非车险市场第20位、23位和39位,该三家公司累计非车险保费收入为1.46亿元。

  根据中国保险行业协会统计,一季度互联网车险保费收入84.07亿元,同期增长13.17%,保持连续3月正增长,扭转2016-2017连续24个月负增长状态;一季度互联网车险业务占58.16%,同期下降9.11个百分点,车险业务扭转负增长状态,但业务占有率仍持续下滑。

  其三,外资公司互联网保险业务占比有所上升。国泰产险、安盛天平、安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司累计互联网财险保费收入为17.17亿元,同期增长率为124.60%;占整体互联网财险业务的5.26%,较2017年同期增长2.04%。

  随着商车费改的持续推进,以及《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》等监管制度的落地,互联网车险近两年在业务规模上出现了大幅缩水。主要原因是商车费改后网销渠道的车险产品失去了价格优惠的优势,同时,互联网车险全流程信息公开透明,与传统销售模式相比,这种销售模式限制了其营销方式。

  市场集中度基本持平

  互联网非车险一季度保费收入60.49亿元,业务占比持续上升达41.84%,同期增长9.11个百分点;同期增长67.33%,较同期减少25.79个百分点,互联网非车险业务高速增长状态较快回落。

  上半年,保费规模位居前八位的保险公司累计保费收入235.70亿元,CR8(指8个最大的企业占有该市场的份额)为72.21%,较2017年同期提高0.17%。保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为167.51亿元,CR3为51.32%,较2017年同期提高0.44%。

  险企PC官网业务明显萎缩  中介机构业务增长迅猛

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  总体上,保险公司PC官网业务明显萎缩,移动端和第三方业务平稳增长。2018年第一季度,通过公司PC官网累计实现保费收入为7.22亿元,占4.99%,同期下降15.45个百分点。通过移动终端(APP、WAP和微信等方式)实现累计保费收入57.99亿元,占40.11%,同期增长5.70个百分点。通过第三方(包括专业中介机构和第三方网络平台)实现累计保费收入71.47亿元,占49.44%,同期增长6.27个百分点。其中,通过保险专业中介机构实现累计保费收入为24.66亿元,占17.06%,同期增长5.64个百分点。

  车险业务扭转负增长

  中保协建议,伴随着互联网的创新和发展,场景化保险业务一直保持增长和持续创新,成为互联网保险的重要组成部分。同时,在增长速度回落的情况下,行业要思考如何进一步融入互联网场景,以创新的产品和服务解决场景的痛点,创造新的业务增长点。

  中保协在分险种发展情况方面报告中写道,上半年累计互联网车险保费收入180.35亿元,同期增长15.38%,保持连续6月正增长,扭转2016-2017年的持续负增长状态,且保持基本平稳状态;上半年互联网保险业务中车险业务占比为55.25%,较同期下降10.49%。

责任编辑:张文

  此外,非车险业务占有率持续上升,高速增长态势有所回落。上半年互联网非车险保持持续稳健的发展态势,累计保费收入为146.06亿元,业务占有率持续上升至44.75%,同期增长10.49%;非车险业务同期增长率为79.35%,较同期减少15.84个百分点,高速增长状态有所回落。

  外健康险、退货运费险销售量较大,意外健康和信用保证保险增长最快。非车险中,意外健康险累计保费收入为72.89亿元,业务占比为(这里仍指占互联网财产保险整体业务的比重,下同)22.33%,财产险累计保费收入为7.76亿元,占比2.38%,责任险累计保费收入为13.07亿元,占比4.00%,信用保证险累计保费收入为24.18亿元,占比7.41%,其他非车险(主要包括退货运费险)累计保费收入为28.15亿元,占比8.63%。

  从发展趋势看,意外健康险增长较快。自2016年众安保险推出高端医疗险,各保险主体纷纷试水推出同类型中高端医疗险产品,满足了很大一部分保险客户对于健康类保险的需求。

  中国保险行业协会7月份发布的《2018年互联网财产保险用户调研报告》指出,超过97%的保险用户购买过新型保险产品,中高端医疗险在保险用户中的渗透率达49.4%。同时保险公司在续保条件、免赔额、保额、全家保、保险责任拓展及智能核保等方面持续创新,客户服务体验不断提升,在一定程度上推动了意外健康险产品的拓展。

  东部地区保费收入较高

  区域方面,上半年,互联网车险业务分布集中于东部地区,累计保费收入为95.73亿元,占为55.67%,较2017年底提升近5个百分点。中部地区累计保费收入占26.43%,西部地区累计保费收入占17.90%。

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  PC官网业务明显萎缩,微信业务上升快

  渠道发展方面,总体看,保险公司PC官网业务明显萎缩,移动端回落至与同期基本持平,第三方业务较快增长。通过公司PC官网累计实现保费收入为14.17亿元,占4.34%,同期下降14.14%;通过移动终端(APP、WAP和微信等方式)实现累计保费收入118.00亿元,占36.15%,较同期提升2.07个百分点;通过第三方(包括保险专业中介机构和第三方网络平台)实现累计保费收入为178.14亿元,占54.58%,较同期提升10.36%;其他渠道占比较低。

  微信业务较快上升。2018年上半年移动端业务中,其中通过移动APP实现保费66.07亿元,占20.24%,同期下降5.89%;通过移动官网手机WAP实现保费2.08亿元,占0.64%,同期下降1.75%,通过微信平台实现保费49.85亿元,占15.27%,同期增长9.71%。

  第三方渠道中,第三方网络平台业务规模较大,保险专业中介机构业务较快增长。2018年上半年,第三方渠道中,其中通过保险专业中介机构实现累计保费收入为67.62亿元,占20.72%,同期增长9.30%,通过第三方网络平台实现累计保费收入为110.52亿元,占33.86%,同期增长1.06%。

  (国际金融报见习记者 任威)

责任编辑:谢海平

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