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首季4家网络险企保费大增89%

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-07-31 05:02

  前7月四家互联网险企保费大增,盈利状况普遍承压

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  国际金融报 任威

银保监会披露的最新数据显示,今年一季度保险行业原保费收入14084.36亿元,同比下降11.15%,而产险公司原保险保费收入3090.39亿元,同比增长17.27%。

  9月6日,银保监会公布1-7月财产保险公司原保险保费收入情况表,业内四大互联网保险公司前7月原保险保费收入都有不同程度的增长,但净利润方面却普遍处于亏损状态。

引人注意的是,众安在线、泰康在线、易安保险、安心保险4家互联网保险公司保费合计收入达31.7亿元,同比大增89.1%,远超于产险公司平均增速水平。

  前7月保费大幅增长

从保费体量来看,众安在线一季度保费收入达22.2亿元,占4家互联网保险公司合计保费的70%,同比增长115%,对互联网保险公司保费拉动作用不言而喻。

  银保监会数据显示,前7个月四家互联网保险公司累计实现原保险保费收入95.16亿元,平均增速高达106%,远超业内平均水平。

保费出现快速增长同时,互联网保险公司去年以来加大了对科技方面投入。《证券日报》记者从众安在线获悉,其2017年在科技方面的研发投入高达5.181亿元,占公司总保费的8.7%,其中保险板块研发投入为3.871亿元。

  具体来看,前7个月安心保险取得保费收入约6.96亿元,同比增长213.51%。易安保险取得保费收入约10.14亿元,同比增长108.21%。众安保险取得保费收入约61.51亿元,同比增长104.49%。泰康在线取得保费收入约16.55亿元,同比增长82.27%。在四大互联网险企中,安心保费收入增长最快,众安保险保费收入居首位。

4家互联网险企合计保费大增

  科技赋能保险行业和销售渠道的拓宽等多重因素推动四大互联网保险公司保费收入整体上涨。

今年一季度,四家互联网保险公司保费增长在财险公司中尤为抢眼。

  易安保险在接受《国际金融报》记者采访时表示,自去年年底,易安大力发展自有渠道建设,加大官微官网运营投入,同时与连线互动科技战略合作,积累了大量有效用户并实现流量变现。同时,易安实现与各种渠道资源的广泛连接,自有渠道建设及多元化的外部渠道资源共同推动易安业务规模的整体提升。

众安在线、泰康在线、易安保险、安心保险保费收入分别为22.2亿元、3.8亿元、3亿元、2.8亿元,同比增速分别为115%、18%、9%、419%;4家互联网保险公司的保费合计收入达31.7亿元,同比大增89.1%。

  众安保险在其半年报中表示,公司通过提升在大数据、云计算、人工智能及区块链等前沿技术能力,致力于用科技的力量对业务赋能。同时,公司大数据获客、场景客户运营能力和人工智能等科技能力也支持了众安保险自有平台的运营和发展。

纵观4家公司,除安心保险由于保费基数较低出现超4倍的增长之外。众安在线增长势头较为突出,其保费占4家互联网保险公司合计保费的70%,同比增长115%,对互联网保险公司保费拉动作用不言而喻。

  安心保险在接受《国际金融报》记者采访时表示保费增长的原因有以下三个方面:

尽管银保监会暂未发布行业前4月份的保费数据,但众安在线在5月18日晚间发布公告称,4月份实现保费收入8.4亿元,同比增长64%。

  其一,安心保险车险经营许可范围扩大。

业内人士看来,互联网保险的逆势增长也加速了其自身的马太效应,具有品牌、资源、成本、服务优势的保险公司在激烈的互联网保险市场争夺中优势进一步凸显,更容易得到消费者青睐和获得更多市场份额。

  其二,安心健康险方面持续发力。

国信证券分析师董德志认为,财险行业集中度提升,龙头险企保费增长提速。二次费改持续推动车险行业竞争加剧,龙头财险公司凭借规模效应以及在成本管理、网点布局上的显着优势,持续扩大市场份额。

  其三,安心保险产品及服务优势逐渐被市场认可。

众安在线

  盈利状况普遍承压

去年科研投入超5亿元

  与大规模增长的保费收入相比,四大互联网保险公司年中业绩显示,盈利状况普遍承压,上半年四家互联网保险公司合计亏损超10亿元。

除保费快速增长之外,去年以来互联网险企加大了对科技研发方面的投入。

  具体来看,众安保险在其公布的半年报中显示,上半年亏损6.67亿元。记者注意到,半年报中净利润数据跟该公司偿付能力报告的净利润数据有所偏差。该公司二季度偿付能力报告显示,上半年累计亏损7.93亿元。

数据显示,2017年众安在线在科技方面的研发投入高达5.181亿元,占公司总保费的8.7%,其中保险板块研发投入为3.871亿元。众安在线的工程师和技术人员占公司总数超过50%;开业至今已基本完成了在人工智能、物联网、区块链、云计算、大数据等7大技术板块的布局,产业生态覆盖保险、银行、消费金融、互联网金融等多个应用领域。

  众安保险在半年报中表示,与2017年相比,关键指标得到显著优化,上半年综合成本率相比2017年全年降低了9.1%,达到了124%。其中,赔付率相比2017年全年下降了5.3%,达到了54.2%。综合费用率相比2017年全年下降3.8%,达到了69.8%。

值得关注的是,超前的技术投入正在不断转化为可观的市场回报。2017年,众安在线在健康、消费金融和汽车三大新兴生态领域均实现较大进步,成为众安在线总体业务规模上升的新引擎。

  众安半年报中显示,赔付率下降源于持续优化风控模型方式,提高承保质量,降低赔付率。费用率的下降,是因为公司持续优化业务结构。

泰康在线也加大了在科技方面的投入。记者获悉,泰康在线近期使用声纹识别技术,通过提取并分析声音特征和语音内容,进行网络身份认证。

  综合成本率、赔付率和费用率的降低,并没有对盈利能力有所推动,根据半年报数据,上半年亏损6.67亿元,亏损同比增长132.4%。

  泰康在线、易安保险、安心保险,上半年分别亏损为1.14亿元、1.64亿元、1.68元。

  四家险企中众安保险亏损最多,易安保险今年上半年则首次出现亏损。历史数据显示,易安保险自2015年6月开业以来都有盈利。2015-2017年净利润分别为157万元、157万元、699.56万元。

  针对上半年的亏损现象,易安保险相关负责人表示,上半年亏损归因于公司长久期业务快速增长,导致未到期责任准备金的提取大幅增加,从而使得保险业务核算性亏损。随着业务开展,核算性亏损将逐步降低,经营情况会恢复至正常水平。

  四家财险公司中只有易安保险未申请车险业务资格,安心保险则认为车险业务是其渡过亏损周期的立足点。

  关于如何渡过亏损周期,安心保险相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,具体策略有以下三个方面:

  其一,安心财险车险经营范围已获批扩大,落地后车险优势会逐步显现。

  其二,优化业务结构,提升整体保费规模。鉴于前期公司已经完成全国后援和服务中心的建设,后期人力和固定成本的开支会稳定减少。

  其三,持续加大科技投入,提高效率和直销占比。一方面加大科技投入,提高效率;另一方面,强化营销能力,激发C端获客。减少渠道、代理平台依赖,提高四端直销占比,从而降低代理成本。

  (国际金融报见习记者 任威)

责任编辑:杨群

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