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发源理财小白的自白1

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-07-31 05:02

摘要:看着手里的理财产品说明书,想着明天一早要去遥远的郊区拜访客户,小丹(化名)不免有一丝忐忑:不知道客户是不是看得中我们的产品,这个产品是不是能帮助我成功拉到这个客户。 小丹是某知名城商银行的对公客户经理,明天她所要面对的是全新的客户,对她而言...

众所周知,潮汕人是中国甚至是东南亚地区一群具有生意头脑的人。作为一名潮汕人,我自认为我与生俱来也是有这个基因的,不过这个基因没有那么强大罢了。小的时候,细心的我观察到父母一天到晚辛辛苦苦赚来的钱,愣是得精打细算才能把这生活过下去,日复一日年复一年,盐油酱醋茶也越来越贵,想要盖起一座新的房子也越来越遥远。我的小脑袋在想:这么辛辛苦苦打苦工,哪有什么机会暴富?如果我有很多钱,然后拿着钱去生钱,那该多好。那个年代,完全没有财商教育下的我,竟然想着要去银行贷款买一块地皮,然后高价卖出去,挣到差价再去买卖。当我把这个想法告诉爸妈的时候,无奈我爸妈嗤之以鼻。

  看着手里的理财产品说明书,想着明天一早要去遥远的郊区拜访客户,小丹(化名)不免有一丝忐忑:“不知道客户是不是看得中我们的产品,这个产品是不是能帮助我成功拉到这个客户。”

对财富的渴望继续深埋心底,恰好当我长大后有机会报名参加理财训练营,以下是短短几天我对所学的整理:

  小丹是某知名城商银行的对公客户经理,明天她所要面对的是全新的客户,对她而言,明天的任务不仅仅是说服客户购买理财产品,更重要的是,要把这个客户变为她所在银行的存款户。

一、养成先储蓄后消费的习惯

  就如她对《第一财经日报》记者所说的,“理财产品现在已经快成为我们拉存款的主打王牌了。”

“生活不仅只有苟且,还有诗和远方”。其实我宁愿相信这句话是商家用来诱惑消费者,消费者又拉着同类入坑。对自己要好一点,所以我们看到喜欢的东西,眉毛都不眨一下就滴一下,信用卡上又多了一单。其实这个时候,我们挣的钱都还没入口袋,我们就提前消费了。

  据小丹介绍,现在的企业机会成本的意识比以前强很多,他们有点闲钱,又不敢投股票,又不甘心存定期,都倾向于购买理财产品。而对于小丹来说,客户购买理财产品的资金并不算入存款,但存贷款指标却是大指标,占小丹奖金的绝大部分,相反理财产品销售获得的中间业务收入在整体指标里只占很小一部分。但是要把存款拉过来,只有用高收益的理财产品去吸引他们。因此理财产品对对公客户经理来说仅仅是一种“拉客户”的工具,并没有指标的压力,这与对私经理很不一样。

回想起以前花现金的日子,当你递给商家一张毛爷爷的时候,心里肯定是咯噔一声;而现在,支付宝借呗一刷,无感,仅仅是数字的变化而已。这种变化也让我们消费无节制。因此每个月工资发下来,先强制储蓄,余下来的钱再拿来消费。正所谓,一千块钱有一千块钱的花法,两千也可以有两千的花法,你不设置一个终点,难保你不会跨过去。

  据业内人士称,理财产品的“指标大山”在每个月都会重重地压在每个银行的对私经理身上,从不缺席。但是,由于每家银行的实力、产品不同,一些大型银行有限额的理财产品可谓供不应求,要和销售经理关系较为紧密的投资者才能抢到;而另一些小型城商银行的理财产品则销售业绩不佳,可谓冰火两重天。

二、设立梦想储蓄罐

  拿到理财产品说明书,小丹会看看产品的起息日、到期日、预期年化收益率以及大概的投资方向。除此之外,小丹对产品说明书再无更多研究。她说,对于这些理财产品银行并不会有特别的培训,主要是客户经理自己查看产品说明书。

做一件事情没有目标性,是很难坚持下去的。这是人类的一个通性。试想,你小时候学习那么努力,难道不是为了考到一个好成绩回家跟爸爸妈妈炫耀?长大后每个寒暑假都去实习难道不是为了毕业可以进入到世界五百强?工作后不是为了养家糊口?

  小丹给自己的定位就是“营销”,因此不认为自己需要什么资质,而银行对此也没有任何的要求。但是对私客户经理却要求有一定的资质,诸如特许金融分析师(CFA)一级合格等,而如果推出比较复杂的理财产品,银行也会对他们进行一些培训。“对私的理财师可以直接在系统上进行操作,我们就不能操作,只是和客户签了协议,钱是总行去扣的。”小丹如此解释两者之间的区别。但是当记者以投资者身份询问上海银行对私客户经理他们的一款“保证金交易项目”产品具体是什么交易方式,该工作人员表示“就是种交易方式,具体不清楚”。

所以,当我们设立好梦想储蓄罐,每个月存入定量的钱,等到目标达成的那一刻,我们肯定自豪感满满!

  “客户关心更多的是收益率以及是不是保本保收益,强调是保本保收益的就行了。”而小丹所说的“保本保收益”产品在业内人士看来并不正确,因为据他们所说监管机构早就规定了银行理财产品不能在产品说明书中写“保本保收益”。

另外,当我们设立梦想储蓄罐的时候,也可以让我们延迟满足,防止提前消费。另外,在储蓄的过程中,自己也有足够的时候思考,这个梦想,是不是值得花钱去买呢?这个方法,特别适合控制不住自己剁手的人。

  记者为此以投资者身份走访了沪上多家大型银行,发现许多对私客户经理都会保证自己的产品“保本保收益”。以中国银行(601988)“博弈”产品为例,对私经理说“期限二个月,利率4.7%,绝对可以保证”。但记者在中行官网上找到的“博弈”产品介绍却写明“根据产品收益率的约定计算方法,产品实际收益率受挂钩市场指标的变化影响和决定,有可能低于同期的存款收益率”。

三、投资

  而通篇找不到“保本保收益”的字样。而对于产品说明书上写明“非保本浮动收益”的产品,大多对私客户经理都号称虽然产品说明书写的是本金不能保证,收益会发生变化,但本金其实可以返还,收益也可以达到,叫记者放心。当记者就法律上不能得到保障质疑,得到的回应是:“你要这样认为也没办法,但是这样的事情从没发生过,你绝对可以放心。”

目前正在投资的是基金,每天10元钱。说到各种投资,大家想到的就是利率多少,我能够赚多少钱。其实,投资,本来就是用闲钱,既然是闲钱,你就不要去管它能够赚多少钱。放好心态,慢慢等。钱生钱,本就是用时间和空间来换取的。李笑来老师,是中国比特币的首富,你问他为什么能够达到这样的程度。其实很简单,有钱就买,有钱就买,不会因为跌涨而退出或买入。

  至于每份理财产品都要包含的专页风险揭示书,虽然风险条条框框地列了许多,客户也被要求抄写风险确认语句并签字盖章确认,但记者在某银行营业厅目睹一男士在决定购买理财产品时欲逐条阅读风险条款,但因被银行客户经理催促说这都是格式条款没什么好看的而作罢。

关于投资,还有很多值得我学习地方,待我吸取一定能量再回来分享!

 

四、记账

TAGS:不清楚自白一位卖我理财什么经理

如果我问你,每个月你花了多少钱?你答得上来吗?可能你可以给我一个大概数字,但是如果我问,钱都花在哪里了,每个类花了多少钱?你可以答得上来吗?显然,你会迟疑。这就是我们为什么要养成记账的习惯。

也许你会觉得,记账太繁琐太麻烦。但是,请试一试一个月,你会发现,大钱你都记得花在哪里,而小钱,竟然花在了你早已忘记的地方。小钱积累起来,1个月不多,一年就挺可观了。

五、保险

记得小时候看港片,每当有穿着西装的卖保险的人上门推销的时候,这些人总是会像过街老鼠那样子,人人喊打。于是脑中对于保险的印象也不是很好。身边的人,对于保险的了解,似乎也深受这种看法的影响。但是当你想想,如果你攒了十几万,突然之间生了一场大病,那么不好意思,一夜回到解放前。假如你早就买了保险,比如第一年买了1万保费的保险,保额35万,第二年生了病,那么获得30万赔付,用2万元来撬动30万保额。保险的杠杠作用,是不是很强大?

关于理财,还有许许多多值得我们去深究的地方。吴老师说:他花了8年的时候才搞清基金怎么买,我们怎么能这么着急呢?

答案不是给出来的,是在一系列的尝试之后体验出来的。理财的路很长,让我们慢慢等待,静等花开。

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