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银行理财产品实现网络三方销售

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-07-17 03:36

摘要:在三方理财机构日益兴起的情况下,银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前,这种现象有了突破,某银行的一款理财产品,通过京东金融官网销售,并很快募集完成。业内人士认为,这或许是银行理财销售突破面签壁垒的一个征兆。 一直以来,银行的理财产品只...

以后,到银行购买理财产品,不用再担心遇到银行员工私卖投资产品,因为正规的理财产品都将必须有编码供查询。记者昨日获悉,银监会近期已向各地银监局下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》。

  在三方理财机构日益兴起的情况下,银行理财产品却一直依赖自身的销售渠道。日前,这种现象有了突破,某银行的一款理财产品,通过京东金融官网销售,并很快募集完成。业内人士认为,这或许是银行理财销售突破“面签壁垒”的一个征兆。

未登记理财产品不得卖

  一直以来,银行的理财产品只能在自己的系统销售。有人认为这是因为银行自身的网点对客户群体大,不愁卖。但实际上,银行也有难言之隐,因为根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。评估结果告知客户,由客户签名确认后留存也就是所谓的“面签”。

39号文要求,银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,而客户可依据该编码在“中国理财网(www.china-wealth.cn)”查询产品信息,而未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售,意味着“飞单”将有效避免。

  因此,在公募基金、券商资管、保险资管等产品纷纷“触网”,在第三方网络平台上销售时,尚未有银行理财销售案例,包括目前上线的十多家直销银行也至今未有销售银行理财,均是受限于“面签”要求。

而针对以往常出现银行理财、保险产品等产品混售情况,39号文提出,监管层将引导银行逐步在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台。

  那么,此次京东金融销售的这款理财产品,又是如何突围的呢?相关人士称,这款产品严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份的做法,并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板,为用户在线做评测,并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件,达到了监管部门要求的充分揭示产品风险、核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金安全的目的。据悉,这次通过京东金融销售的理财产品,期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。

此外,39号文还指出,研究建立银行业理财师资格认证分级体系,培养专业化的理财业务从业人员。

新京葡娱乐场388官网,  对于这个“突破”,多位银行理财部门人士认为,在零门槛的互联网金融背景下,“面签”、5万元门槛已经不合时宜,略有失公平。从根本上讲,监管层应该更强调和加强投资者适当性管理的监管,即将合适的产品卖给合适的投资者,而不是在门槛、面签等销售便利性上进行额外限制。

限流动性资产最低配比

  “这次突破,对银行销售理财产品来说,或许具有历史性的意义。”我市一银行人士对银行理财产品最终实现三方网络平台的销售的前景表示乐观。

根据39号文要求,各地银监局要至少选择1家银行进行理财业务的现场抽查。

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同时,要求银行自查资金运用与投向、流动性风险控制,主要是理财资金不得与自有资金混用,不得购买本行贷款,不得开展资金池业务;流动性风险方面,要求理财要限定流动性资产的最低配置比例、建立相应的止损机制等。

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据披露,截至2014年2月末,银行理财产品余额规模达到12.22万亿元,2013年全年银行理财产品共为客户实现投资收益超过4500亿元。

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