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公示在售理财产品 银行欲规避“飞单”事件【新

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-07-15 06:28

摘要:银行理财产品飞单案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网,投资者可以进行对比,减少被飞单的可能性。这种做法虽是银行方面在努力尝试应对飞单问...

摘要:去年以来,不断爆出有银行客户经理私自向客户出售非银行渠道理财产品,而到期后理财产品无法兑付的情况发生。一理财经理告诉记者,他的手机里面有很多投资公司、信托公司发来的产品书,这些飞单集中在房地产信托、私募股权等产品,并且报出的年化收益率普遍...

  银行理财产品“飞单”案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网,投资者可以进行对比,减少被飞单的可能性。这种做法虽是银行方面在努力尝试应对飞单问题,但实际成效如何还有待验证。

  去年以来,不断爆出有银行客户经理私自向客户出售非银行渠道理财产品,而到期后理财产品无法兑付的情况发生。一理财经理告诉记者,他的手机里面有很多投资公司、信托公司发来的产品书,这些“飞单”集中在房地产信托、私募股权等产品,并且报出的年化收益率普遍在10%以上。该理财经理透露,业内“飞单”给理财经理的佣金都在1%左右,由于信托类产品投资门槛一般都是100万元起,因此往往卖一款信托产品就有1万元以上的收入,面对这种诱惑,少数理财经理可能就会私下向客户兜售“飞单”。

  将个人理财产品进行上挂的是广发银行。北京商报记者看到,在这份文件中,包括该行自研理财产品、代销的保险和公募基金产品,公示内容包括产品名称、产品类别、来源、风险等级、预期收益率、合格客户标准和起点金额。该行表示,此举是为了提升服务质量,避免客户购买未经该行授权的理财产品。

  理财产品有了唯一性编码

  所谓飞单,指银行个别员工在利益驱使下与社会人员勾结,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。近年来,飞单现象屡见不鲜,多家银行被卷入其中,许多投资者直到产品无法兑付之时才知道自己购买的是私募基金、白银投资等非银行发行或代销的产品。为了防范飞单问题,此前监管机构曾做出多种努力,包括银监会下发《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》等,但飞单问题始终无法肃清。

  “已经收到总行发出的自查通知,并启动了自查行动,销售人员如有违规行为将立即开除。”石家庄一大型股份制商业银行个人财富管理中心人士告诉记者,根据总行的《通知》要求,各银行业金融机构排查的重点是银行客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为。有业内人士认为,正是由于银行理财产品的披露程度不够,给“飞单”造成了可能的空间,而高佣金也驱使一些理财经理不惜为此而冒险。《意见》要求,银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,由于具有唯一性,客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息,未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

  在分析人士看来,银行主动将在售理财产品进行上挂是对飞单现象的积极应对,不过现在很多客户并不会经常登录银行官网查看,上挂内容能否做到及时更新也值得关注。北京商报记者就发现,广发银行此次更新的在售目录中代销保险产品仅截止到2015年9月30日,代销的基金产品则截止到2015年11月26日。

  如何防“飞单”

  融360分析师李银平对北京商报记者表示,“实际上一直以来很多银行的理财产品在银行官网都可以查到,但是飞单的情况却仍时常发生,可见广发银行的这种方式对杜绝飞单问题效果微乎其微”。在她看来,要想有效解决飞单问题,银行要建立有效的内部管理及监督机制,不仅要考察员工的业务能力,还要对员工的职业道德引起足够的重视。员工办理每一笔业务都要确保系统能够监控到,有同级或上级工作人员给予监督。此外,对于员工的一些异常行为进行重点跟踪调查。在监管方面,相关法规部门应该对飞单事件进行定性,规定一旦事情发生该如何处理,不能因银行一句“是员工个人行为”就将责任抛得一干二净。

  如何辨别“飞单”?专家提醒,银行体系内的信托类产品经过较严格的风险筛选,其风险较系外产品会可控一些,收益率也会低一点。投资者碰见信托类等高收益产品时,首先要多个心眼问问理财经理是哪个机构发行的;其次,一般银行正规渠道发售的信托类产品托管账户都是在本行,而“飞单”的托管账户可能是在他行。

  专家也表示,投资者不应被高收益所迷惑,在购买理财产品之前要清楚自己购买的是银行理财产品还是代销产品,仔细查看产品说明书,并在购买前通过银行官网查询是否有该款产品。

  到银行购买理财产品,时常被“飞单”击中,也就是说,好多客户是冲着银行的信誉去的,却时常被理财经理忽悠买了银行以外的产品。今后,销售人员兜售“飞单”将被开除。日前,记者了解到,省内部分商业银行已经收到总行转发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》,对全年的理财监管工作提出了强化非现场监管、管理架构上探索事业部制、鼓励理财业务探索新的产品和模式等八大意见。其中,防范理财“飞单”,将是今年银行理财的重点监管问题,多家银行目前正在对此进行自查。

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