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外孙子患白血病遭东方之珠险企拒赔新京葡娱乐

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2020-01-05 15:42

  幼子患白血病遭香港保险公司拒赔,大陆客户赴港拉横幅抗议的背后

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  来源:大猫财经

家人隔着玻璃看望病床上的杜先生。南方日报记者曾强摄

  作者:猫妹

血浓于水,为了挽救亲人的生命,一家三代血脉接力:来自梅州的33岁的杜元铣2014年6月确诊患了严重的慢性粒细胞白血病向急性髓系转变,几经辗转到广州求医,于今年4月在南方医院接受了其父亲半相合骨髓及外周血移植,但由于恢复不良,8月21日下午,杜元铣又接受了儿子康康的脐血回输治疗。至此,一家三代的血液在杜元铣的身体中汇集。

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“你是救爸爸的小功臣”

  关于香港保险,问的人很多,猫妹也跟大家分享过自己的看法《买香港保险前,你应该知道的真相》。听过那次分享的猫友是否还记得,猫妹曾着重给大家讲过两地保险法规背景的区别,如今最令猫妹担忧的活生生的拒赔案例出炉了。

脐血回输前一天,杜元铣的妻子陈晓凤带着儿子康康在医生办公室办理手续。“跟你爸爸长得一模一样,你可是救爸爸的小功臣哦!”杜元铣的管床医生李医生对康康说。

  01 患白血病遭香港保险公司拒赔

陈晓凤说,儿子去年12月出生,她为孩子在广东省脐血库保留了脐血,并给儿子取名“康康”,寓意全家都健健康康。

  首先声明,这些资料是根据网络资料整理的,如果有不实之处,请当事人(公司)留言指出。

在怀孕期间,陈晓凤的丈夫杜元铣被查出患有白血病。杜元铣的医生、南方医院血液科孙竞教授介绍,患者疾病为慢性粒细胞白血病向急性髓系转变,除了造血干细胞移植没有更好的治疗方法。

  事情是这样的:

由于病情紧急,等不到中华骨髓库的配型,杜元铣今年4月在南方医院接受了其父亲半相合骨髓及外周血移植。但移植后出现造血恢复不良,并发有肠道排异反应。医生便决定为他进行脐血造血干细胞的输注,帮助恢复造血。

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儿子的脐血派上了用场。8月21日下午,杜元铣接受了儿子康康的脐血回输治疗。至此,一家三代的血液在杜元铣的身体中汇集。

  保险公司拒赔的理由是“曾经住院,投保时有未如实告知项”,指的是2014年2月的第1次住院。A先生申诉无果,选择到香港的海港城(各家保险公司的聚集地)拉横幅抗议。

“我是顶梁柱,不能轻易放弃”

  至于A先生为何选择“拉横幅”这种方式,猫妹推测一下,未必准确。

笔者获悉,杜元铣的父亲已年过六旬,在建筑队打工,靠给人家建房挣一点钱补贴家用,儿子患病后,这点收入成了家里唯一的经济来源。

  第一,香港的律师费很贵,而且按照小时收费,进入诉讼程序,即便是知名律师也很难估计打完官司需要多久(花多少钱),即便官司打赢了,可能获赔的钱还不够律师费的;一旦打输了,对方的律师费是要原告来出的,保险公司请的可能是名律师,有多贵?请原谅贫穷可能会限制猫妹的想象力。

原本就职于深圳某公司的杜元铣,因公司破产倒闭而失业,如今患白血病的他也已无法工作,现在仅每月的化疗药物费要3.6万元,加上之前的移植费用,沉重的经济负担已让这个家濒临崩溃。

  第二,虽然香港保险有免费的理赔纠纷的救济组织,也就是“保险索偿投诉局”,大家可以去官网看一下,但它只针对100万港币以内的理赔纠纷,而且每宗投诉都需要提供书面材料且平均处理流程4-6个月,从最终结果看,2016年的374宗已经审结的案件中,只有7宗是投保人获得支持。且不说A先生的理赔金额(医疗险 重疾险)可能已经超过100万而无法受理,即便去寻求救济了,等个小半年,成功率可能也只有不到2%。

杜元铣想过为省钱放弃治疗,但一想到还没满周岁的儿子,他觉得有责任坚持下去,“我是这个家庭的顶梁柱,不能轻易放弃。”

  02 请认真对待“如实告知”这件事

目前,杜元铣血象很低,急需B型血的血小板,血库也急缺血小板,陈晓凤希望能寻求社会爱心人士的帮助,如果有是B型血的好心人愿意捐献血小板,请与她联系。同时,也希望社会爱心人士能帮助这个家庭渡过难关。

  这件拒赔之所以这么轰动,是因为很多人,包括内地保险专业人士,都觉得如果放在内地,不应该拒赔,或者认为进入诉讼后保险公司败诉概率很大:

  ● 首先,A先生是这家保险公司的老客户,给自己投保,给两个儿子投保,是出于对这个公司的信任,不是故意骗保来的。

  ● 其次,这次感冒住院是发生在A先生坐牢期间,当时的监护权在他前妻那里,A先生确实可能不知情,因此没告知是情有可原。

  ● 再次,这只是一次感冒,医院的诊断写的是:急性上呼吸道感染,其他诊断:幼儿急疹、继发性血小板减少症、轻度贫血。检查结果中显示有“单核细胞增多”,而后续检查证明已经恢复正常。养过娃的可能都知道,每次验血高高低低的箭头,医生大都会告诉你“没事儿”。很多人不理解感冒这件“小事”怎么就和保险公司拒赔扯上关系了。而且这真的会引起保险公司拒保吗?私下问了一位核保员,单看这个诊断,不会拒保(问的是内地的核保,香港的我不认识,或许香港就不一样呢)。

  ● 第四,保险公司在拒赔之前,成功的为A先生理赔过5次住院费用,而且第一次理赔资料中已经显示是这个孩子的“第2次”住院。保险公司是否算作对第1次住院知情呢?

  但!是!很遗憾,这是香港保险公司的拒赔案例,它适用香港的法律法规,不能用内地的保险法及保险公司的理赔标准来衡量。

  这就是我一直提醒各位猫友的,不要以为叫保险就都是一样的,内地与香港的保险“玩法”存在着本质的差异。

  在大陆买健康保险,都需要填一个健康告知,里面列举了一系列的疾病、异常来问你是与否,有具体的指向性。内地的健康告知询问的非常具体是有原因的,最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)的第六条规定:

  投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的,保险人负举证责任。

  保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的,人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。

  而香港保险健康告知询问的非常的宽泛,比如会问“任何胸部及呼吸道问题”,“其他血液及血管疾病、其他任何赘生物”或“在过去五年内,你曾否遭遇意外或疾病,而没有在上述提及?”等等,这些询问把既往所有异常都包括进来了,属于“无限告知”。

  这样的拒赔案例也不是第一遭,之前就有保险公司发现内地投保人在1990-1993年有过静脉注射案例未向保险公司进行告知,而拒绝在2012年理赔其肺癌申请的。也许很多人觉得,不就是打个点滴吗,有那么严重吗?记住,在香港,重不重要不是你自己判断,而是由保险公司判断。

  另外,有人会说,这个保险从生效到确诊白血病已经过了2年不可抗辩期,保险公司不能拒赔。但实际上,香港保险的“不可争议条款”和大陆又是不一样的,是明确除外了欺诈的,这个案例被保险公司判定为故意不如实告知,那么也就不能适用不可争议条款了。

  猫妹对港险没有敌意,特定的人群、有特定的需求、同时也非常了解其“玩法”,买港险没问题,只是建议,一定要做好如实告知这件“小事儿”。对于千里迢迢跑去香港买个几十万重疾险的普通家庭来说,还是要三思。

  香港保险,销售狂欢过后,开始逐步进入理赔期,别只剩下一地鸡毛才是!

责任编辑:杨群

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