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蚀本扩充资本告警 吉祥人寿突遇董事长辞职

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2020-01-05 15:41

  时代周报记者 李星郡 

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  4月27日,吉祥人寿发布变更注册资本的公告,拟面向现有股东,以1元/股的价格,增加不超过18.54亿股股份,增资扩股总额不超过18.54亿元,用于补充资本金。若此次增资得到银保监会的批复,公司资本将由23亿元增至41.54亿元。

在保险业转型过程中,中小险企承受着更大的压力,一季度保费收入全线下滑。其中,吉祥人寿一季度保费同比腰斩。近期,吉祥人寿先后披露的2017年年报和2018年一季度偿付能力报告显示,成立近六年持续亏损,偿付能力低于监管红线,而董事长一职又于4月底出现空缺。北京商报记者注意到,吉祥人寿近日启动增资扩股计划,以化解偿付能力难题。

  大额增资的背后,是吉祥人寿日益捉襟见肘的偿付能力。偿付能力报告显示,2017年第四季度开始综合偿付能力充足率跌破监管红线100%,降至80.39%,2018年第一季度继续下跌为78.87%。

偿付能力亮红灯 面临监管风险

  与此同时,吉祥人寿出现重大人事变动。4月23日公告,上任仅一年半的董事长周涛因工作原因提出辞职,拟任董事长正在等待银保监会核准。

吉祥人寿偿付能力报告显示,今年一季度该公司的综合偿付能力再次下滑,从去年四季度的80.39%下滑至今年一季度的78.87%,低于监管要求的100%,面临着偿付能力不足的风险。

  时代周报记者就此人事变动向吉祥人寿发去采访函,对方表示因为涉及前负责人个人问题不太方便回复。

数据显示,今年一季度,吉祥人寿保险业务收入15.5亿元,净利润-2752.93万元;根据最近一期的风险综合评级,2017年四季度分类监管评价中,吉祥人寿被银保监会评定为A类。不过,由于偿付能力不足,吉祥人寿风险综合评级有可能面临下调的风险。吉祥人寿在一季度偿付能力报告中披露:“2018年3月,公司向银保监会报送了偿付能力临时报告,披露了经审计调整后的去年四季度综合偿付能力充足率指标下降至80.39%,该情形或将对风险综合评级结果产生不利影响。”

  增资救急

除了偿付能力不足、风险综合评级面临下调风险之外,吉祥人寿还在今年一季度偿付能力报告中披露,截至一季度末,公司一共梳理出160余项缺陷以及100多项整改措施,并且按照要求下发至各整改责任部门。

  2月13日,吉祥人寿发布公告,经2月2日2018年第一次临时股东大会通过,拟面向现有股东,以1元/股的价格,增加不超过18.54亿股股份,增资扩股总额不超过18.54亿元,用于补充资本金。若此次增资得到保监会的批复,公司资本将由23亿元增至41.54亿元。

对于综合偿付能力充足率不达标的情况,吉祥人寿在公告中也进行了说明:“这是因为公司业务规模的不断增长,导致对资本金需求不断增大。除此之外,并未受其他经营管理方面的影响。此外,公司现有注册资本金23亿元,公司正在及时补充资本金,满足公司未来的发展需要。目前,公司现金流充足、经营正常,能够充分保障客户、员工以及合作伙伴的权益。”

  两个月后,由于周涛辞任董事长职务,吉祥人寿再度发布该公告,未做任何修改。

据了解,偿付能力持续低于监管红线,或面临被监管列入重点核查对象的风险。根据去年10月发布的《保险公司偿付能力管理规定》,银保监会将每季度对核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司的偿付能力数据进行重点非现场核查,建立常态化的现场检查机制。

  增资方案显示,仅有湖南汇鸿经贸有限公司并未认购股份,第一大股东湖南财信投资控股有限责任公司(以下简称“财信投资”)持股比例不变(33.33%),湖南省农业信贷担保有限公司(以下简称“农业信贷担保”)、湖南省高速公路投资集团有限公司持股比例有所提高,其余长沙先导投资控股集团有限公司、上海潞安投资有限公司、湖南嘉宇实业有限公司、中联重科股份有限公司(000157.SZ/01157.HK)、湖南海方投资有限公司、湖南泽颐贸易有限公司、湖南柏加建筑园林(集团)有限公司、湖南巴陵建设有限公司持股比例降低。

六年亏损13亿元 退保压力陡增

  在大额增资的背后,是吉祥人寿日益捉襟见肘的偿付能力。偿付能力报告显示,2017年第四季度开始综合偿付能力充足率跌破监管红线100%,降至80.39%,2018年第一季度继续下跌为78.87%;核心偿付能力亦降低至71.60%。

公开资料显示,吉祥人寿成立于2012年9月,注册资本为23亿元,注册地为长沙。

  2017年9月30日,原保监会办公厅发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》规定,核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率的达标标准分别为不低于50%、不低于100%。吉祥人寿综合偿付能力已不达标,且因综合偿付能力充足率低于100%,银保监会可对其相关业务进行限制。

吉祥人寿成立近六年里,亏损幅度逐年增加,这与寿险市场普遍存在的盈利周期状况较为吻合。2012-2017年,该公司净利润分别亏损0.72亿元、1.31亿元、1.77亿元、1.36亿元、3.63亿元、4.5亿元,六年亏损额度高达13亿元。回朔历史数据,吉祥人寿的保险业务在快速发展,2012-2017年保险业务收入分别为0.26亿元、1.43亿元、5.9亿元、13.28亿元、30.62亿元、53.54亿元。

  故而在2018年第一季度偿付能力报告中,吉祥人寿表示将“积极引导股东增资”。

不难看出,2016-2017年吉祥人寿的业务发展速度较快。据了解,吉祥人寿近两年理财型保险占比较多。根据原保监会披露的数据来看,该公司2016年保费收入30.62亿元,保户投资款新增缴费达到35.67亿元;2017年保费收入53.54亿元,保户投资款新增缴费达到33.88亿元。

  在此之前,吉祥人寿还早在2016年9月就想要进行增资,拟向股东以1元/股东价格募集26.14亿股,增资完成后,吉祥人寿的注册资本变更为49.14亿股。

受去年10月实施的中短存续期人身险产品新规的影响,吉祥人寿开始主动调整产品结构,加大了中长期价值产品营销力度,不过,在公司转型的同时也带来不小的挑战。吉祥人寿今年一季度保费收入明显放缓,实现保险业务收入15.4亿元,同比减少超50%。

  但该增资方案至今未有下文,其原因在于这一时期湖南省内国企改革。2016年7月,华菱钢铁(000932.SZ)推出重组方案,拟通过非公开发行股票方式购买财信金控持有的财信投资100%股权。

值得关注的是,吉祥人寿还面临着退保压力。年报数据显示,该公司去年退保金达到22.29亿元,同比增长190%。有业内人士对保费萎缩与退保潮加剧产生的不良影响进行解读,认为退保会带来客户投诉问题,考验着险企二次销售能力,处置不力可能会导致客户流失。尤其对于中小险企来说,渠道较为单一,万能险瘦身将带来巨大的转型压力。

  该交易募集资金总额84亿元在扣除中介机构费用之后,将全部用于对财信投资的增资,其中吉祥人寿增资10亿元。

业务转型挑战重重 亟待扩股增资

  然而过去将近一年时间后,在证监会已核准的情况下,2017年6月底,*ST华菱发布公告称,原筹划的重大资产置换及发行股份购买资产并募集配套资金的重组事项拟终止。

吉祥人寿业务快速发展之后急刹车,偿付能力又亮红灯,在这一关键时刻,掌门人周涛突然离职。

  这也就意味着,吉祥人寿第一大股东财信投资10亿元的增资款没有了着落,增资方案被搁置,直至2018年初才再次提出增资。

公开履历显示,周涛2013年1月加盟吉祥人寿任党委副书记、总裁职务。2016年10月-2017年8月任吉祥人寿董事长兼总裁、党委副书记。今年4月,吉祥人寿发布公告称:“公司董事长周涛同志因工作原因,于近日提出辞去公司董事长职务。拟任董事长的任职申请工作正在进行中,将于获得银保监会核准新任董事长任职资格后,另行披露相关信息。”

  高管变动

对于周涛是否仍为吉祥人寿总裁一事,该公司相关负责人并未做出回复。就在今年2月,周涛还主持召开了吉祥人寿2018年第一次临时股东大会,审议并通过了《关于〈公司2018年度增资扩股方案〉的议案》。无论周涛去留,吉祥人寿都需要面临增资扩股、化解偿付能力不足等问题,并通过调整结构来实现业务转型。

  2016年7月,因吉祥人寿首任董事长胡军因调任湖南省金融办,原总裁周涛成为临时负责人,而后10月份,原保监会正式核准周涛出任董事长职务。

吉祥人寿相关负责人解释,作为初创期公司,在公司业务规模增长较快、尚未形成规模经济效益的情况下,不可避免地造成了暂时性成本费用支出与收益不匹配的状况。日前,公司正面向现有股东,以1元/股的价格增加不超过18.54亿股,增资扩股总额不超过18.54亿元,用于补充资本金,若此次增资得到银保监会的批复,公司实力将进一步增强。

  然而距离其上任才一年半的时间,2018年4月23日,吉祥人寿公告周涛因工作原因提出辞职,拟任董事长正在等待银保监会核准。

据悉,吉祥人寿也在积极谋求转型,欲发力个险增强公司核心竞争力。吉祥人寿早在2016年就提出“个险 ”的概念,即将个险、营销的思维摆在公司业务拓展体系建设的核心位置,形成多渠道并驾齐驱的“价值与规模”兼具的业务发展策略,为公司价值业务基础的积累提供组织和资源保障,多措并举切实提高价值业务收入占比。公司以价值业务为导向,通过施行政策、资源的倾斜,持续强化销售人员价值业务销售技能,持续完善价值业务激励机制,努力推动价值业务发展。以个险渠道健康险销售为例,据统计,公司个险系列 2017- 2018年健康险保费同比增长21%。

  五个月前,2017年11月25日,周涛出席吉祥人寿创业五周年总结表彰暨新五年发展开局总动员活动时,还披露了未来五年的发展路径,雄心勃勃地表示“明年,吉祥人寿将向亏损说再见”、打好“快速转型、加速盈利、启动上市”三大战役,将吉祥人寿打造成为以寿险业务为支撑的综合金融服务主体。

吉祥人寿最新回复北京商报记者采访时介绍,自2017年以来就在价值型产品的开发上精准发力,促进公司业务价值转型,先后在个险、银保、电商渠道陆续推出了万年青(000789,股吧)终身重疾、e无忧百万医疗、鸿福一生年金保险等一系列中长期保障类产品。依据吉祥人寿提供的数据,万能险在公司总规模保费中的占比持续下降,2017年底占比39%,2018年一季度末占比24%。

  此时周涛突然离开吉祥人寿着实让人意外。

对于今年的发展,吉祥人寿上述负责人指出,公司将进一步调整保费收入结构,在保证流动性的前提下控制规模保费,争取价值、效益的双增长,形成持续盈利的趋势。

  官网资料显示,在就职吉祥人寿前,周涛2008-2012年在幸福人寿保险股份有限公司湖南分公司任党委书记、总经理职务,而后2013-2016年9月来到吉祥人寿担任总裁,2016年10月上任董事长后,因为总裁一职尚在招聘,周涛还兼任了10个月的总裁职务。

宋媛媛/漫画

  胡军曾在吉祥人寿第一大股东财信投资担任董事长、总裁职务,而后就任吉祥人寿董事长;反观周涛则是以职业经理人的身份加盟吉祥人寿。在其离职前,2018年1月保监会批复,财信投资将其所持8.8亿股股份中的1.13亿股无偿转让给农业信贷担保,而后的增资方案中,农业信贷担保持股比例进一步增加至7.54%。

  周涛上任后,吉祥人寿启动“二次创业”,推进“立足湖南,面向全国”的发展战略,力争到2018年在全国建成10-12家省级分公司,完成150余家三、四级机构的布局,按照“个险 ”模式及“2 2”组织架构来推进实施,通过以个险为核心渠道的业务发展策略,成为具有持续盈利能力的特色化发展的全国性中型寿险公司。

  目前,吉祥人寿开设完成了湖南、河南、湖北、安徽、河北5家省级分公司,在2018年剩余不足8个月的时间里完成目标的任务很重。2017年报显示,保险收入中个险收入占据主导地位,占比96.73%。

  2017年9月,*ST华菱终止重组的公告中提到,吉祥人寿目前尚处于培育发展期,受保监会“短存续期产品占比超50%、业务开拓受限”的新政影响。2017年1-5月吉祥人寿主动调整产品结构,加大了中长期价值保费营销力度,但其营销成本高于短存续期产品成本,导致费用支出同比大幅增加;受资本市场影响导致投资收益下降;因此吉祥人寿亏损增加。

  保监会数据显示,吉祥人寿原保险保费收入由2016年的30.62亿元上升为2017年的53.54亿元,保户投资款新增交费则从2016年的35.67亿元下降至33.88亿元。这意味着短期投资型的万能险有所减少。

  周涛上任董事长后,吉祥人寿在2016年国庆节前夕就提出“升旗纳将,招聘总裁”的口号,面向全国公开招聘总裁。经过近一年的公开招聘,2017年9月,新华保险总监兼西南区域管理中心总经理唐玉明成为临时总裁,2017年11月获得原保监会批准。

  2018年第一季度吉祥人寿偿付能力报告中提到,针对现金流风险,未来将“优化业务结构,优化团险考核,建立有效的激励措施;加强日常现金流监测,建立退保资金需求预测机制;展缓配置长久期资产,将长久期资产组合转换为短久期的强流动性的资产组合;积极引导股东增资。”

  这亦构成唐玉明上任后的重要任务。

  对于优化业务结构,吉祥人寿书面回复时代周报记者将“调整规模性业务,大力发展保障型产品,不断提高中长期价值业务占比,实施‘个险 ’的发展战略。”

  连亏13亿元

  2012年9月吉祥人寿成立,发起股东包括财信投资、长沙先导投资控股有限公司、上海潞安投资有限公司、湖南省铁路投资集团有限公司、湖南省高速公路投资集团有限公司、中联重科、湖南发展投资集团有限公司、湖南嘉宇实业有限公司、湖南省股权登记托管有限责任公司等9家公司,注册资本为人民币11.5亿元,注册地为长沙市。

  几经股权变动,3家初始股东已经退出,6家股东为新加入。

新京葡娱乐场388官网,  年报数据显示,自成立以来,吉祥人寿持续亏损且亏损幅度进一步加大。由2012年亏损0.72亿元到2017年亏损4.55亿元,总计亏损达13.4亿元。

  对此,吉祥人寿书面回复时代周报记者,“规模保费、原保费收入等重要业绩指标一直处于持续增长的态势,在尚未形成规模经济效益的情况下,不可避免地造成了暂时性成本费用支出与收益不匹配的状况。”

  具体分析2017年报可以发现,退保金和提取保险准备责任金成为最大的营业支出,尤其是退保金是2016年的近3倍。其中,个人寿险的退保金占比达99.96%。

  吉祥人寿向时代周报记者解释称,这是因为研发和推广了一些兼具保险保障和财富保值增值双重功能的保险产品,接下来将进一步发展风险保障类产品,不断调整和优化业务结构,提高中长期价值业务占比。

  不过, 2016年保险业务收入和退保金分类中的“个人年金”项目在2017年报已经无此分类,而2017年保费收入前五位的保险成品中有四款为年金保险。年金保险是以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。时代周报记者翻阅吉祥人寿保险产品,发现部分年金保险被设置成分红型和万能型。

  另外,在公允价值变动损益中,2017年出现了一个新类别“以公允价值计量的投资性房地产”,占到营业收入的2%。

责任编辑:张琳珮

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