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新京葡娱乐场388官网前三季度银行当罚单超1200张

来源:http://www.messe-taiwan.com 作者:www.649.net 时间:2019-10-17 04:03

  600余张罚单、超亿元罚金、11名高管被撤、10家机构新业务叫停……上半年的监管不是一般的严

防风险基调下,金融监管力度始终“严”字当头。据同花顺Ifind统计,2019年前三季度,包括银保监会、银保监局及银保监分局在内各级银保监系统对银行业机构开出罚单1219张,罚金达6.58亿元,其中百万级罚单118张。与去年相比,罚单数量基本持平,罚金额度缩水近四成,体现了当前我国金融风险趋于收敛的趋势。值得注意的是,涉房贷款罚单数量逆势增长且罚金大幅增加,《经济参考报》记者粗略统计,百万级罚单中近三成涉及涉房贷款违规。

  作者: 陈婷婷

从罚单数量看,信贷违规仍是处罚重灾区。因贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、五级贷款分类违规、违反房地产行业政策等信贷相关问题受罚银行占比约4成,其中涉及房地产贷款领域罚单在数量和罚金上双双增加,据不完全统计,银行因涉房贷款违规罚金近亿元。

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截至9月末,银行业最高金额罚单“花落”中信银行,罚单显示其因涉及包括“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”“未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目”等13项案由,被罚2190万元。涉房贷款百万级罚单同样不罕见。例如天津银行因“违规开展土地储备融资业务”等原因被天津银保监局处以660万元罚款。岱山农商银行因“个人消费贷款违规流入房市,违规发放商用房贷款”等数罪并罚处罚金230万元,中国银行深圳分行因“发放首付不合规的个人住房贷款,综合性消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场,个人消费贷款被挪用于股市”等被罚210万元。

  600余张罚单、超亿元罚金、10家机构被暂停新业务……保险业“纠偏”力度持续加码。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,2019年对涉房贷款业务违规行为的处理方法有两个特点,一是惩罚力度大,这进一步体现了近年来对银行业风险管控的导向。二是惩罚方式多,包括对机构和个人的惩罚、对任职资格和从业等方面的惩罚等。这说明银行业监管部门在此类违规贷款领域,总体上坚持从紧从严的导向。

  上证报记者梳理今年上半年银保监会和各地保监局行政处罚决定书发现,今年上半年,罚金接近去年全年数额。监管高压态势延续中,同时,问责也告别重机构轻高管的老办法,上半年,11名高管被撤、1人终身禁入。

今年来银保监会密集发文,多方面围剿违规资金“输血”房地产。在8月初下发对32城房地产业务专项检查通知后,8月30日银保监会再度发文强调地方中小银行机构存在违规为“四证”不齐房地产项目提供融资等问题。9月11日,中国银保监会首席风险官肖远企表示,调整信贷结构是进行时,没有完成时,当前监管部门着力压降通过表外资金违规绕道“输血”房地产的行为。

  那么,哪些地区罚单量居前?哪个月罚单最多?罚单重灾区又剑指哪些乱象?除了保险公司,监管多维度联合打击又曝光了哪些机构呢? 

在严监管背景下,近期包括农业银行、平安银行、兴业银行在内的多个银行发公告称,已多途径限制信用卡涉房类交易。

  亿元罚单落地:深圳、江苏两地位列一二

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,房地产金融调控将继续从三个方面实施:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场;二是收紧资金借助信托等渠道进入房地产项目;三是收紧个人住房贷款条件、额度,提高贷款利率,并严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场。

  整治市场乱象成为保险监管的主旋律,保险监管部门对于违法违规行为的高压态势不单单表现在罚单数量上的增加,还体现在处罚金额上。

  先来看两组数据:上半年,保监系统累计公布620张罚单,其中银保监会公布罚单22张,各地保监局公布罚单598张,总计处以罚金1.03亿元。

  2017年,保监系统官网上全年共公布罚单910张,其中保监会公布罚单共44张,各地保监局公布罚单共866张,合并处罚金额约1.18亿元。

  对比不难发现,今年日子刚刚过半,保监系统公布罚单量约占去年全年的七成,罚金更是接近去年全年总额。

  目前,保险监管部门在全国设有36个保监局,在苏州、烟台、汕头、温州、唐山市设有5个保监分局。

  上证报统计发现,除西藏外,保监会共有35个派出机构在今年下发罚单,5个保监分局有4个下发罚单(唐山保监局无),处罚覆盖面较广。

  那么,哪家监管局开出罚单最多?金额最大?

  从罚单量来看,江苏保监局居首位,广东保监局位列第二,福建保监局第三,分别是49张、43张和40张。

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  从罚金来看,深圳保监局、江苏保监局,位列前两名,河南保监局和贵州保监局并列第三,分别为604.4万元、566.6万元、503万元和503万元。

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  哪些是保险业违规重灾区?

  将上述罚单进行归类发现,编制虚假材料、虚列费用仍旧是保险业违规重灾区。

  据上证报不完全统计发现,上半年,保险监管系统针对虚列费用、虚构数据、编制虚假资料等问题开出近280张罚单。

  而隐瞒合同情况,欺骗投保人、被保险人或者受益人以及给予上述人员合同以外利益等乱象也频出,上百条罚单剑指上述违规乱象。

  同时,今年监管的利剑还指向了公司治理方面。监管罚单“点名”了某些险企存在未经批准设立分支机构、利用职务便利为其他机构和个人谋取不正当利益、内控不严等问题。

  除加强对保险公司、保险中介公司的监管力度之外,部分非保险业机构也难逃“法眼”,包括汽车维修公司、汽车销售公司、零配件公司等汽车产业链上的机构,物流公司,航空公司和银行都在列。

  统计发现,上半年,监管共向非保险业机构下发19张罚单,其中11张罚单涉及邮储银行、天津银行、中国银行、建设银行、广发银行、平安银行、浦发银行七家银行。违规行为包括:业务数据不真实、产品宣传问题不合规、虚假宣传,欺骗投保人和被保险人等。

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  其余7张罚单下发给汽车产业链公司、一家汽车总站、航空服务公司和物流公司。如三门峡汽车总站存在利用职业便利强迫投保人订立保险合同的违法行为。

  违规案件“零”容忍:吊销牌照、行业禁入,监管连放大招!

  监管高压态势延续中,今年上半年,10家机构新业务启动“暂停”键,吊销山西益民保险代理公司业务许可证;同时,监管问责也告别重机构轻高管现象,上半年,11名高管被撤职、1人终身禁入保险业。

  从今年罚单来看,监管正加大“双罚制”执行力度。一方面,撤销任职资格、行业禁入等监管手段频频亮出;另一方面,个人罚款金额提高,对主要责任人的处罚与机构罚款并重,改变重机构、轻人员的情况。

  “监管上半年加大处罚力度有利于遏制保险业风险积聚,有利于引导保险行业回归本源,保障保险资金安全,服务实体经济。”多位保险业内人士表达了上述观点。

  的确,罚单不仅治理违规,建立公平金融市场秩序,还对公司业务、投资、经营管理形式产生实质性影响,特别是重大处罚会对公司有更大触动,促使公司加强法律合规建设,增强治理内控。

  上证报了解到,罚单不仅会造成公司的财产、业务和声誉损失,还直接影响“偿二代”分类监管评估结果。如偿二代分类监管各项标准中的合规标准,重要考查行政处罚情况。

  另据上证报了解,2018年保险业市场乱象整治工作即将启动。今年整治工作将重点围绕股权、公司治理、资金运用、产品、销售、理赔、违规套费、数据造假等八个方面乱象深入整治,并将加大对现场检查的投入,确保查深查透、查出实效。

  编辑:陈羽

责任编辑:杨群

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